ประกันชั้น 1 ราคาเท่าไหร่ แนะนำความคุ้มครองที่คนใช้รถต้องรู้

สำหรับคนมีรถยนต์ส่วนตัว สิ่งหนึ่งที่ขาดไม่ได้เลยก็คือ “ประกันรถยนต์” เพื่อคอยคุ้มครองกรณีเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันกับตัวคุณเองและคนรอบข้าง โดยปกติเมื่อจะซื้อหรือต่อประกันรถยนต์ จะต้องวิ่งวุ่นตามหาเซลล์ประกันรถยนต์ด้วยตัวเอง ปัจจุบันสามารถเช็กเบี้ยประกันรถยนต์เพียงกดไม่กี่คลิก ก็ซื้อประกันชั้น 1 ราคาสบายแบบออนไลน์ได้แล้ว แต่จะมั่นใจได้ยังไงว่าจะได้รับความคุ้มครองที่คุ้มค่า มาดูความคุ้มครองของประกันรถยนต์ชั้น 1 พร้อมดูราคาและคุ้มค่ากับประกันชั้นอื่นๆ เพื่อให้คุณเปรียบเทียบประกันรถยนต์ได้ด้วยตัวเองก่อนตัดสินใจทำ

ประกันรถยนต์ชั้น 1 กับประกันติดโล่เริ่มต้นที่เท่าไหร่?

ประกันรถยนต์ชั้น 1 ถือเป็นประเภทประกันที่ให้ความคุ้มครองครบถ้วนที่สุด ซึ่งที่ประกันติดโล่มีราคาเริ่มต้นเพียง 11,790 บาท และยังเปิดโอกาสให้คุณสามารถเปรียบเทียบแผนประกันจากบริษัทชั้นนำได้มากกว่า 15 ราย ไม่ว่าจะเป็นบริษัท ทิพยประกันภัย, เมืองไทยประกันภัย หรือวิริยะประกันภัย เพื่อให้คุณได้เลือกแผนประกันที่คุ้มค่าและตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์การขับขี่ของคุณมากที่สุด นอกจากนี้ยังสามารถผ่อนชำระได้สูงสุดถึง 10 เดือนโดยไม่ต้องใช้บัตรเครดิตอีกด้วย

ปัจจัยที่มีผลต่อราคาเบี้ยประกันชั้น 1

ราคาเบี้ยประกันรถยนต์ชั้น 1 สำหรับผู้ใช้รถแต่ละคนจะมีความแตกต่างกัน โดยราคาเบี้ยประกันขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่างที่คุณสามารถพิจารณาได้ง่ายๆ ดังนี้

• อายุรถยนต์ โดยปกติแล้วรถยนต์ที่มีอายุการใช้งานน้อยกว่า 10 ปี จะมีราคาเบี้ยประกันถูกกว่ารถยนต์ที่มีอายุมากกว่า 10 ปี เนื่องจากรถยนต์ใหม่มีชิ้นส่วนและอะไหล่ที่หาได้ง่ายและมีค่าซ่อมไม่สูงมากนัก
• ยี่ห้อและรุ่นของรถ รายละเอียดของรถแต่ละคันก็มีผลต่อค่าเบี้ยประกันเช่นกัน โดยรถยนต์บางยี่ห้อที่ได้รับความนิยมอย่างเช่นรถยนต์ญี่ปุ่น อะไหล่จะหาได้ง่ายและมีราคาไม่แพงเมื่อเทียบกับรถยนต์จากยุโรป
• ข้อมูลผู้ขับขี่ เป็นอีกหนึ่งปัจจัยสำคัญในการกำหนดค่าเบี้ยประกัน โดยผู้ขับขี่ที่มีประวัติการขับขี่ดีไม่มีการเคลม มีโอกาสที่จะได้รับส่วนลดเบี้ยประกันในอัตราที่สูง
• ประวัติการเคลม หากปีที่ผ่านมาคุณไม่มีประวัติการเคลมเลย หรือมีการเคลมเพียงครั้งเดียว บริษัทประกันจะให้ส่วนลดค่าเบี้ยประกันในปีถัดไป แต่ถ้าหากมีการเคลมหลายครั้ง อาจทำให้คุณต้องจ่ายเบี้ยประกันในราคาที่สูงขึ้น

ความคุ้มครองประกันชั้น 1 มีอะไรบ้าง?

ประกันรถยนต์ชั้น 1 เป็นประกันที่ให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากที่สุด ซึ่งรวมถึงความคุ้มครองที่กฎหมายกำหนดและคุ้มครองความเสียหายที่เกิดจากภัยธรรมชาติอีกด้วย โดยแบ่งเป็น 3 ส่วนหลัก ๆ ดังนี้

ความคุ้มครองชีวิตและทรัพย์สินของคู่กรณี

เป็นความคุ้มครองที่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่เกิดขึ้นกับคู่กรณี ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาล ค่าสินไหมทดแทนในกรณีเสียชีวิตและบาดเจ็บ รวมถึงค่าความเสียหายของรถยนต์และทรัพย์สินของคู่กรณี โดยจะชดเชยค่ารักษาพยาบาลและค่าเสียหายตามวงเงินที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

คุ้มครองผู้เอาประกันและผู้โดยสาร

คุ้มครองผู้ขับขี่และผู้โดยสารที่อยู่ในรถคันเอาประกัน ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาลหรือการเสียชีวิต นอกจากนี้ยังคุ้มครองค่าประกันตัวผู้ขับขี่ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุจนเป็นคดีความ โดยบริษัทประกันจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนตามจำนวนที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ เพื่อช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่าย

ความเสียหายต่อตัวรถ (ชน, ไฟไหม้, น้ำท่วม, สูญหาย)

ความคุ้มครองที่ครอบคลุมที่สุดของประกันชั้น 1 คือการคุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นกับตัวรถของคุณเอง ไม่ว่าจะเกิดจากอุบัติเหตุรถชนแบบมีคู่กรณีหรือไม่มีคู่กรณี รวมถึงความเสียหายจากเหตุการณ์อื่นๆ เช่น รถยนต์ไฟไหม้ รถยนต์น้ำท่วม หรือกรณีรถยนต์สูญหายจากการถูกโจรกรรม

เช็กเบี้ยประกันชั้น 1-3 ราคาเท่าไหร่ คุ้มครองอะไรบ้าง

ปัจจัยสำคัญในการเลือกซื้อประกันรถยนต์นั่นก็คือ “ราคา” และ “การให้ความคุ้มครอง” ซึ่งการสมัครประกันรถยนต์แบบออนไลน์ มี 5 รูปแบบเช่นเดียวกับประกันรถยนต์ปกติ โดยประกันแต่ละแบบมีราคา และความคุ้มครองที่แตกต่างกัน สรุปให้เข้าใจง่ายตามตาราง ดังนี้

• ประกันชั้น 1 ราคาเริ่มต้นที่ 11,790 บาท

คุ้มครองคู่กรณีทั้งเสียชีวิตและบาดเจ็บ รวมถึงค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมรถยนต์ของคู่กรณี
คุ้มครองผู้ขับกรณีเสียชีวิตและบาดเจ็บ รวมถึงค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมรถทั้งมีคู่กรณี และไม่มีคู่กรณีคุ้มครองกรณีรถยนต์เกิดความเสียหายทุกกรณี เช่น ไฟไหม้ สูญหาย ถูกโจรกรรม ฯลฯ

• ประกันชั้น 2+ ราคาเริ่มต้นที่ 5,670 บาท

คุ้มครองคู่กรณีทั้งเสียชีวิตและบาดเจ็บ รวมถึงค่าซ่อมแซมของรถคู่กรณี
คุ้มครองผู้ขับทั้งเสียชีวิตและบาดเจ็บ ให้ความคุ้มครองรถของผู้ขับขี่เมื่อมีคู่กรณี
คุ้มครองกรณีรถสูญหายหรือถูกโจรกรรม ไฟไหม้ หรือน้ำท่วม

• ประกันชั้น 2 ราคาเริ่มต้นที่ 3,700 บาท

คุ้มครองคู่กรณีทั้งเสียชีวิตและบาดเจ็บ รวมถึงค่าซ่อมแซมของรถคู่กรณี
คุ้มครองผู้ขับทั้งเสียชีวิตและบาดเจ็บ แต่ไม่รวมค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมรถของผู้ขับขี่
คุ้มครองกรณีรถสูญหายหรือถูกโจรกรรม ไฟไหม้ หรือน้ำท่วม

• ประกันชั้น 3+ ราคาเริ่มต้นที่ 5,264 บาท

คุ้มครองคู่กรณีทั้งเสียชีวิตและบาดเจ็บ รวมถึงค่าซ่อมแซมของรถคู่กรณี
คุ้มครองผู้ขับทั้งเสียชีวิตและบาดเจ็บ ให้คุ้มครองรถของผู้ขับขี่เมื่อมีคู่กรณี

• ประกันชั้น 3 ราคาเริ่มต้นที่ 1,850 บาท

คุ้มครองคู่กรณีทั้งเสียชีวิตและบาดเจ็บ รวมถึงค่าซ่อมแซมของรถคู่กรณี
คุ้มครองผู้ขับทั้งเสียชีวิตและบาดเจ็บ แต่ไม่รวมค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมรถของผู้ขับขี่

ก่อนตัดสินใจเลือกทำประกันรถยนต์ชั้นไหนดี การเช็กราคาประกันรถยนต์ชั้น 1-3 และเปรียบเทียบความคุ้มครองอาจยังไม่พอ อย่าลืมเช็กโปรโมชัน เงื่อนไข สิทธิพิเศษที่จะได้รับจากบริษัทประกันด้วย แนะนำให้ศึกษาเทคนิคเลือกประกันรถยนต์ยังไงให้ได้ทำประกันรถยนต์ชั้น 1 ราคาคุ้มค่ากับความคุ้มครองที่จะได้รับ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันชั้น 1

เช็กค่าเบี้ยประกันรถยนต์ได้ทางไหนบ้าง

คุณสามารถเช็กค่าเบี้ยประกันรถยนต์ได้ง่ายๆ ผ่าน 3 ช่องทางหลักของประกันติดโล่ ดังนี้

• เว็บไซต์ประกันติดโล่ เพียงกรอกชื่อและเบอร์โทรศัพท์ในช่อง “สนใจประกันรถยนต์” ที่หน้าเว็บไซต์ เจ้าหน้าที่ของเราจะทำการติดต่อกลับไปโดยเร็วที่สุด เพื่อให้ข้อมูลและช่วยคุณคำนวณเบี้ยประกันรถยนต์ที่คุ้มค่าที่สุด
• Facebook Messenger ของประกันติดโล่ พูดคุยกับ AI แสนฉลาด “จริงใจ” ผ่าน Facebook Messenger ประกันติดโล่ เพียงคุณพิมพ์คำว่า “ต่อประกัน” ระบบจะพาคุณเข้าสู่การสนทนาเพื่อเช็กเบี้ยประกันและรับข้อเสนอสุดพิเศษจากเรา ติดต่อประกันติดโล่ผ่าน Facebook Messenger ได้ที่ http://m.me/ngerntidlor
• Call Center ประกันติดโล่ ติดต่อ Call Center ประกันติดโล่ได้ทันทีที่เบอร์ 1501 เพื่อให้เจ้าหน้าที่ผู้เชี่ยวชาญช่วยให้คำปรึกษาและเช็กเบี้ยประกันรถยนต์ที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ

ประกันชั้น 1 คุ้มครองคู่กรณีเท่าไหร่

ประกันชั้น 1 ที่ประกันติดโล่ คุ้มครองชีวิต ร่างกาย และอนามัยของบุคคลอื่น กรณีบาดเจ็บ หรือเสียชีวิตขั้นต่ำ 100,000 บาทต่อคน และ 10,000 บาทต่อครั้ง ทั้งนี้จำนวนเงินจำกัดความรับผิดนี้ ถือเป็นส่วนเกินจากความคุ้มครอง ตามกรมธรรม์คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ และคุ้มครองต่อความเสียหายใดๆ อันเกิดแก่ทรัพย์สินของบุคคลอื่นด้วย

ถ้าเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ ประกันชั้น 1 จ่ายเท่าไหร่

หากผู้ขับขี่หรือผู้โดยสารในรถยนต์ที่ทำประกันชั้น 1 เสียชีวิตจากอุบัติเหตุ บริษัทประกันจะจ่ายเงินชดเชยตามวงเงินที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของความคุ้มครองอุบัติเหตุส่วนบุคคล โดยจำนวนเงินที่จ่ายจะแตกต่างกันไปในแต่ละแผนประกัน

ประกันชั้น 1 คุ้มครองรถเก่าเกิน 10 ปีหรือไม่

โดยทั่วไปแล้ว รถยนต์ที่มีอายุเกิน 10 ปีจะทำประกันชั้น 1 ได้ยากกว่ารถใหม่ เนื่องจากมีความเสี่ยงสูงกว่า อย่างไรก็ตาม บริษัทประกันบางแห่งก็ยังมีแผนรองรับสำหรับรถยนต์เก่าเกิน 10 ปี แต่ราคาเบี้ยประกันจะสูงกว่าปกติและอาจมีเงื่อนไขความคุ้มครองที่แตกต่างกันออกไป เพื่อให้ครอบคลุมความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น

สรุป เช็กเบี้ยประกันชั้น 1 ราคาเท่าไหร่ก่อนตัดสินใจทำ

สำหรับวิธีเช็กเบี้ยประกันชั้น 1 ราคาเท่าไหร่ คุ้มครองอะไรบ้างนั้น ปัจจุบันมีช่องทางออนไลน์ที่เราได้แนะนำไปข้างต้น ให้คุณเช็กราคาประกันรถยนต์ และเปรียบเทียบได้อย่างสะดวก เข้าใจง่าย เพื่อให้คุณเลือกความคุ้มครองที่ตอบโจทย์กับการใช้งานรถยนต์ และความสามารถในการจ่ายค่าเบี้ยประกันด้วย

อีกทั้งประกันติดโล่เป็นโบรกเกอร์ประกันที่มีแผนประกันรถยนต์จากบริษัทประกันชั้นนำกว่า 15 ราย พร้อมช่วยคุณเปรียบเทียบแต่ละแผนประกันอย่างจริงใจ โดยยึดตามความพึงพอใจของลูกค้าเป็นหลัก รับรองว่าประกันรถยนต์ที่คุณได้รับไป จะถูกใจและเหมาะกับคุณอย่างแน่นอน