ประกันชั้น 1 เสียชีวิตจ่ายเท่าไร ประกันรถยนต์ครอบคลุมอะไรบ้าง?

อุบัติเหตุบนท้องถนนเป็นเรื่องที่ไม่มีใครอยากให้เกิดขึ้น แต่หากเกิดเหตุร้ายแรงจนถึงขั้นมีผู้เสียชีวิต หลายคนมักสงสัยว่า “ประกันชั้น 1 เสียชีวิตจ่ายเท่าไร?” เมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้น ประกันชั้น 1 กรณีเสียชีวิต จะให้ความคุ้มครองและจ่ายค่าชดเชยเยียวยาอย่างไร? บทความนี้จะแนะนำว่าประกันรถยนต์ชั้น 1ประกันรถยนต์ชั้น 1 ให้ความคุ้มครองอย่างไรบ้าง

ประกันชั้น 1 เสียชีวิตจ่ายเท่าไร

การจ่ายชดเชยกรณีเสียชีวิตของประกันชั้น 1 ไม่มีตัวเลขที่ตายตัว เนื่องจากวงเงินชดเชยจะขึ้นอยู่กับทุนประกัน หรือวงเงินความคุ้มครองที่เลือกซื้อและระบุไว้ในหน้าตารางกรมธรรม์ โดยโครงสร้างการจ่ายเงินชดเชยแบ่งออกเป็น 2 ส่วนหลัก

• ความคุ้มครองต่อบุคคลภายนอก (คู่กรณี คนเดินถนน หรือผู้โดยสาร) คปภ. กำหนดให้ประกันต้องมีความคุ้มครองขั้นต่ำที่ 500,000 บาทต่อคน แต่ปัจจุบันหลายบริษัทมักให้วงเงินเริ่มต้นที่ 1,000,000 - 2,000,000 บาท หรือมากกว่า

• ความคุ้มครองตามเอกสารแนบท้าย (ผู้ขับขี่และผู้โดยสารในรถ) เป็นการจ่ายชดเชยจากประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลที่พ่วงมากับกรมธรรม์ โดยทั่วไปอยู่ที่ประมาณ 50,000 - 100,000 บาทต่อที่นั่ง

การจ่ายชดเชยของประกันชั้น 1 จะทำงานเป็นส่วนเกินจากวงเงินสูงสุดของ พ.ร.บ. เสมอ หมายความว่า พ.ร.บ. จะจ่ายเป็นด่านแรก หากวงเงิน พ.ร.บ. ไม่พอ ประกันรถยนต์ชั้น 1 จึงจะเข้ามาสมทบจ่ายในส่วนที่เหลือตามเงื่อนไขกรมธรรม์

วงเงินความคุ้มครอง พ.ร.บ. และประกันชั้น 1 รวมเป็นเท่าไร

ประกันรถยนต์ชั้น 1 จ่ายในกรณีเสียชีวิต มีอะไรบ้าง 

ความคุ้มครองกรณีอุบัติเหตุทางรถยนต์

• ค่าสินไหมทดแทนกรณีบุคคลภายนอกเสียชีวิต คุ้มครองคู่กรณี คนเดินถนน หรือผู้โดยสาร โดยประกันจะจ่ายชดเชยส่วนเกินจาก พ.ร.บ. ให้แก่ทายาทตามกฎหมาย ซึ่งวงเงินมักเริ่มต้นที่ 500,000 บาท ไปจนถึง 1,000,000 - 5,000,000 บาทต่อคน ขึ้นอยู่กับแผนประกัน

• ค่าสินไหมทดแทนกรณีผู้ขับขี่และผู้โดยสารเสียชีวิต คุ้มครองบุคคลภายในรถคันเอาประกัน โดยจะจ่ายตามความคุ้มครองอุบัติเหตุส่วนบุคคล (PA) ตามเอกสารแนบท้ายกรมธรรม์ (ส่วนใหญ่อยู่ที่ 50,000 - 100,000 บาทต่อที่นั่ง)

• ค่ารักษาพยาบาลก่อนเสียชีวิต หากมีการเข้ารับการรักษาก่อนที่จะเสียชีวิตในภายหลัง ประกันจะจ่ายค่ารักษาพยาบาลให้ตามจริง แต่ไม่เกินวงเงินสูงสุดที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

ประโยชน์เพิ่มเติมสำหรับครอบครัวผู้เสียชีวิต

• ค่าปลงศพและค่าใช้จ่ายในการจัดการงานศพ ทายาทสามารถเบิกค่าเสียหายเบื้องต้นจาก พ.ร.บ. ได้ทันที 35,000 บาท หากมีการพิสูจน์ถูกผิดและวงเงิน พ.ร.บ. ไม่เพียงพอ ประกันชั้น 1 จะเข้ามาจ่ายสมทบในส่วนที่เกิน

• ค่าขาดไร้อุปการะ หากผู้เสียชีวิตเป็นเสาหลักที่หารายได้เลี้ยงดูครอบครัว ทายาทโดยธรรมสามารถเรียกร้องค่าชดเชยการขาดไร้อุปการะจากบริษัทประกันได้เพิ่มเติม ตามความเหมาะสมและข้อเท็จจริง

• ค่าประกันตัวผู้ขับขี่ หากเกิดอุบัติเหตุจนมีผู้เสียชีวิตและผู้ขับขี่ถูกดำเนินคดีอาญา กรมธรรม์ชั้น 1 จะมีวงเงินสำหรับใช้ประกันตัวผู้ขับขี่ในชั้นสอบสวนหรือชั้นศาล เพื่อไม่ต้องใช้เงินส่วนตัว

ตัวอย่างเคสจริง

• ขับรถชนคนเดินถนนเสียชีวิต (เราเป็นฝ่ายผิด)

พ.ร.บ. จะเป็นด่านแรกที่จ่ายค่าชดเชยให้ทายาทของผู้เสียชีวิตสูงสุด 500,000 บาท หากครอบครัวผู้เสียชีวิตเรียกร้องค่าเสียหายมากกว่านั้น ประกันชั้น 1 จะเข้ามาจ่ายส่วนเกินอีก 1,000,000 บาท ให้ทายาทตามวงเงินคุ้มครองบุคคลภายนอกที่ระบุไว้

• เกิดอุบัติเหตุแบบประมาทร่วมจนมีผู้เสียชีวิต 

กรณีที่ตำรวจสรุปว่ารถสองคันชนกันแบบประมาทร่วม (ต่างฝ่ายต่างประมาท) ทายาทของผู้เสียชีวิตจะได้รับค่าเสียหายเบื้องต้นจาก พ.ร.บ. 35,000 บาท ส่วนการชดเชยเพิ่มเติมจากประกันชั้น 1 จะพิจารณาจ่ายตามสัดส่วนความประมาทหรือตามตกลง แต่หากผู้เสียชีวิตคือผู้โดยสาร จะถือว่าเป็นบุคคลภายนอกที่ไม่ได้มีส่วนประมาท สามารถเบิกเคลมความคุ้มครองจากประกันของรถทั้งสองฝ่ายได้เต็มจำนวน (ไม่เกินมูลค่าความเสียหายจริง)

• ขับรถชนต้นไม้เสียชีวิตเอง (ไม่มีคู่กรณี)

หากผู้ขับขี่เสียชีวิตจากการประสบอุบัติเหตุด้วยตนเอง ทายาทจะไม่สามารถเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนในหมวดบุคคลภายนอกได้ แต่จะได้รับเงินชดเชยค่าปลงศพเบื้องต้นจาก พ.ร.บ. จำนวน 35,000 บาท และเงินชดเชยจากประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล (PA) ที่แนบมากับประกันชั้น 1 เท่านั้น

ประกันรถยนต์กรณีเสียชีวิต ไม่ต้องผ่อนต่อ จริงไหม

มีความเข้าใจผิดบ่อยครั้งว่าหากทำประกันรถยนต์ชั้น 1 ไว้ เมื่อเกิดกรณีผู้ขับขี่เสียชีวิต รถคันนั้นจะไม่ต้องผ่อนต่อ ในความเป็นจริงแล้ว ไม่จริงเสมอไป เพราะต้องแยกประเภทของความคุ้มครองออกจากกันอย่างชัดเจน ดังนี้

• ประกันรถยนต์ชั้น 1 (เน้นซ่อมรถและชดเชยชีวิต) ทำหน้าที่จ่ายค่าซ่อมรถ จ่ายค่ารักษาพยาบาล และจ่ายเงินสินไหมทดแทนกรณีเสียชีวิตให้กับทายาทตามวงเงินที่ระบุในกรมธรรม์ แต่ไม่มีหน้าที่ไปปิดยอดหนี้ไฟแนนซ์รถยนต์ให้ ทายาทจะต้องนำเงินชดเชยที่ได้ไปบริหารจัดการต่อเอง หากต้องการเก็บรถไว้ก็ต้องรับช่วงผ่อนต่อ หรือหากไม่ผ่อนต่อก็ต้องปล่อยให้ไฟแนนซ์ยึดรถตามกระบวนการ

• ประกันคุ้มครองสินเชื่อรถยนต์ หรือ MRTA (Auto Loan Protection) เป็นประกันชีวิตประเภทหนึ่งที่มักถูกเสนอขายพ่วงมาตอนจัดไฟแนนซ์ หากผู้เช่าซื้อ (ผู้กู้) เสียชีวิต หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง ประกันตัวนี้จะทำหน้าที่ จ่ายเงินปิดยอดหนี้รถยนต์ที่เหลือทั้งหมดให้กับไฟแนนซ์แทน ทายาทจึงไม่ต้องรับภาระผ่อนรถต่อ และจะได้รับกรรมสิทธิ์รถยนต์คันนั้นไปเลย

ขั้นตอนรับค่าสินไหมทดแทน ในกรณีมีผู้เสียชีวิต

1. แจ้งเหตุแก่บริษัทประกันภัยทันที ติดต่อ Call Center หรือตัวแทนประกันภัย เพื่อให้เจ้าหน้าที่ตรวจสอบสถานที่เกิดเหตุ และแนะนำสิทธิเบื้องต้น

2. รวบรวมเอกสารของผู้เสียชีวิตและทายาท เตรียมเอกสารสำคัญ ได้แก่ สำเนามรณบัตร สำเนาทะเบียนบ้านที่ประทับตรา "ตาย" สำเนาบัตรประชาชนของผู้เสียชีวิต และสำเนาบัตรประชาชน/ทะเบียนบ้านของทายาทโดยธรรม (ผู้รับประโยชน์)

3. ขอเอกสารทางคดีจากตำรวจ ขอสำเนารายงานประจำวันเกี่ยวกับคดี และสำเนาบันทึกการเปรียบเทียบปรับ หรือรายงานสรุปผลสำนวนคดีจากพนักงานสอบสวน เพื่อใช้พิสูจน์ฝ่ายถูก-ฝ่ายผิด

4. เตรียมเอกสารทางการแพทย์ (ถ้ามี) หากมีการรักษาตัวก่อนเสียชีวิต ต้องใช้ใบรับรองแพทย์และใบเสร็จรับเงินค่ารักษาพยาบาลด้วย

5. ยื่นเอกสารเรียกร้องค่าสินไหม นำเอกสารทั้งหมดติดต่อยื่นเรื่องกับบริษัทประกันภัย เมื่อบริษัทตรวจสอบหลักฐานและสรุปผลคดีเรียบร้อย จะดำเนินการจ่ายค่าสินไหมทดแทนแก่ทายาทตามกฎหมายภายในเวลาที่กำหนด (ปกติมักไม่เกิน 15 วันทำการหลังตกลงกันได้)

ควรเลือกวงเงินคุ้มครองชีวิตเท่าไร ถึงจะปลอดภัย

• ประเมินจากภาระหนี้สินและค่าใช้จ่ายของครอบครัว ควรเลือกวงเงินที่เพียงพอต่อการปลดหนี้สินหลัก หรือครอบคลุมค่าใช้จ่ายรายเดือนของครอบครัวอย่างน้อย 3-5 ปี เพื่อให้ทายาทมีเวลาตั้งตัวหากขาดเสาหลัก

• พิจารณาจากพฤติกรรมการใช้รถ หากต้องขับรถทางไกลเป็นประจำ ใช้ความเร็วสูง หรือขับรถในเส้นทางที่มีความเสี่ยงสูง ควรเลือกแผนประกันที่มีวงเงินคุ้มครองชีวิตบุคคลภายนอกขั้นต่ำ 1,000,000 บาทขึ้นไป

• จำนวนผู้โดยสารที่เดินทางด้วยเป็นประจำ หากมักเดินทางพร้อมคนในครอบครัว ควรดูวงเงินประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล (PA) ตามเอกสารแนบท้าย ว่ามีวงเงินชดเชยต่อที่นั่งสูงเพียงพอและครอบคลุมจำนวนที่นั่งตามจริงของรถหรือไม่

• ความสมดุลกับเบี้ยประกันที่จ่ายไหว วงเงินคุ้มครองที่สูงขึ้นจะทำให้ค่าเบี้ยประกันรายปีสูงตามไปด้วย ควรเปรียบเทียบความคุ้มครองจากหลายบริษัทเพื่อให้ได้วงเงินที่สูงที่สุดในงบประมาณที่ไม่สร้างความลำบากทางการเงิน

เลือกเคลมประกันชั้น 1 กับประกันติดโล่ดีอย่างไร

‘ประกันติดโล่’ สบายใจตั้งแต่ซื้อยันเคลม สร้างมาตรฐานใหม่ของโบรกเกอร์ประกันภัย เช็กเบี้ยประกันรถยนต์ออนไลน์ประกันรถยนต์ออนไลน์ได้เลยวันนี้!

เราอยากเห็นผู้คนมีสถานการณ์ทางการเงินราบรื่น มั่นคง และสามารถรับมือกับเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดได้แบบไม่มีสะดุด พร้อมอยู่เคียงข้าง ปกป้อง ดูแลสิทธิของลูกค้าที่ควรจะได้รับ และเอาใจใส่ทุกปัญหาของลูกค้าให้เป็นเรื่องของตัวเอง

• โบรกเกอร์ขายประกันที่มีมากกว่า 1,900 สาขาทั่วไทย

• โบรกเกอร์ขายประกันรถยนต์ที่มีบริษัทประกันชั้นนำให้เลือกมากมาย

• ทุกเรื่องประกันจบในเบอร์โทรเดียว ติดต่อ Call Center 1501 ได้ตลอด 24 ชั่วโมง ประสานงานติดตามเคลมให้จนจบเรื่อง

• แนะนำอย่างตรงจุดโดยผู้เชี่ยวชาญที่มีใบอนุญาตถูกต้องกว่า 5,000 คน ทำให้คุณมั่นใจได้ว่าจะได้ข้อมูลที่เหมาะสม

• สามารถผ่อนชำระด้วยเงินสด 0% นานสูงสุด 10 เดือน โดยไม่ง้อบัตรเครดิต ไม่มีดอกเบี้ย และคุ้มครองทันทีตั้งแต่งวดแรก

• จ่ายเบี้ยประกันที่ Counter Service สาขาใกล้บ้านได้เลย พร้อมระบบ SMS แจ้งเตือนและยืนยันการจ่ายเงินเพื่อความสบายใจ

• โปร่งใส ชี้แจงครบทุกรายละเอียด วางใจได้ว่าจะได้ไม่ถูกบวกเบี้ย พร้อมข้อมูลชัดเจน ทั้งกรมธรรม์ ทุนประกัน และเงื่อนไขที่ไม่เข้าข่ายความคุ้มครอง

• มาพร้อมมาตรฐานการบริการที่ยอดเยี่ยม ตั้งแต่แนะนำ จนถึงบริการหลังการขาย เพื่อประสบการณ์ที่ดีที่สุดของทุกคน

• ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันทุกครั้ง

สรุปสาระสำคัญประกันชั้น 1 กรณีเสียชีวิต

วงเงินชดเชยกรณีเสียชีวิตจากประกันชั้น 1 ไม่มีตัวเลขตายตัว แต่จะจ่ายสมทบเป็นส่วนเกินจาก พ.ร.บ. แบ่งเป็นความคุ้มครองบุคคลภายนอก และความคุ้มครองบุคคลในรถตามเอกสารแนบท้าย ครอบคลุมค่าสินไหม ค่ารักษาพยาบาลก่อนเสียชีวิต ค่าปลงศพ ค่าขาดไร้อุปการะ และค่าประกันตัวผู้ขับขี่ โดยจ่ายตามสัดส่วนความผิดของเคสจริง ทั้งนี้ ประกันชั้น 1 เน้นจ่ายสินไหมให้ทายาทบริหารจัดการเอง ไม่ได้ช่วยปิดยอดหนี้ไฟแนนซ์เหมือนประกันสินเชื่อ สำหรับการรับเงินชดเชย ทายาทต้องแจ้งเหตุ รวบรวมเอกสารสำคัญยื่นเคลมกับบริษัท ซึ่งจะได้รับเงินภายใน 15 วันทำการหลังตกลงกันได้ 

หากใครที่กำลังวางแผนหรือต้องการเปรียบเทียบแผนความคุ้มครอง แนะนำเปรียบเทียบได้ที่ประกันติดโล่ประกันติดโล่ โดยเงินติดล้อได้เลย! เพราะที่นี่มีแผนประกันหลากหลายรูปแบบทั้งซ่อมอู่และซ่อมศูนย์ สามารถเลือกผ่อนชำระได้ และยังมีความคุ้มครองที่ครอบคลุมทั้งอุบัติเหตุ ความเสียหายต่อตัวรถ และบริการช่วยเหลือฉุกเฉิน พร้อมทีมงานผู้เชี่ยวชาญที่คอยให้คำแนะนำ เพื่อให้ได้รับความคุ้มครองที่ตรงใจ