8 วิธีลดเบี้ยประกันรถยนต์ เซฟเงินได้ คุ้มครองเต็มร้อย

ประกันรถยนต์ ถือเป็นอีกทางเลือกที่ช่วยให้ผู้ขับขี่อุ่นใจทุกเส้นทาง แต่ก็ปฏิเสธไม่ได้ว่าค่าเบี้ยประกันในแต่ละปีก็เป็นรายจ่ายที่ค่อนข้างสูง หลายคนที่ทำประกันชั้น 1 จึงอาจกำลังมองหาวิธีลดค่าเบี้ยประกันรถยนต์เพื่อช่วยเซฟค่าใช้จ่ายในกระเป๋า แต่ยังคงได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุมเหมือนเดิม วันนี้ประกันติดโล่จะมาไขข้อข้องใจ พร้อมแชร์เทคนิคดีๆ ที่จะช่วยให้คุณจ่ายค่าเบี้ยประกันรถยนต์ได้ถูกลงกว่าเดิม รับรองว่าทำตามได้จริงและคุ้มค่าแน่นอนครับ

1. เปรียบเทียบราคาประกันรถยนต์ก่อนซื้อเสมอ

ก่อนตัดสินใจต่อประกันรถยนต์ฉบับใหม่ อย่าลืมใช้เวลาเปรียบเทียบแผนประกันจากหลายๆ บริษัทก่อนเสมอครับ เพราะแต่ละบริษัทประกันภัยก็มีข้อเสนอ โปรโมชัน และราคาเบี้ยประกันที่แตกต่างกันออกไป การเปรียบเทียบจะทำให้คุณเห็นภาพรวมและเลือกแผนที่คุ้มค่าที่สุด ทั้งในด้านราคาและความคุ้มครองที่ตรงกับไลฟ์สไตล์การขับขี่ของคุณมากที่สุด ซึ่งปัจจุบันมีแพลตฟอร์มออนไลน์มากมายที่ช่วยให้การเปรียบเทียบเป็นเรื่องง่ายและประหยัดเวลาครับ

2. ขับรถดี มีส่วนลดประวัติดีสูงสุด 40%

หนึ่งในวิธีลดเบี้ยประกันรถยนต์ที่ดีที่สุดคือการขับรถอย่างปลอดภัยและไม่มีประวัติการเคลมเลยครับ เพราะบริษัทประกันจะมอบ “ส่วนลดประวัติดี” ให้กับผู้ขับขี่ที่ไม่เคยแจ้งเคลมเป็นฝ่ายผิดในปีก่อนหน้า ซึ่งช่วยลดค่าเบี้ยในปีถัดไปได้มาก โดยล่าสุด สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ได้มีการปรับปรุงเกณฑ์การให้ส่วนลดประวัติดีใหม่ สำหรับกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ ซึ่งจะมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2569 เป็นต้นไปสำหรับรถยนต์เครื่องสันดาป (เบนซิน/ดีเซล) โดยมีลำดับขั้นส่วนลดดังนี้

• ขั้นที่ 1 ขับดีในปีแรก ได้รับส่วนลด 20%
• ขั้นที่ 2 ขับดีต่อเนื่อง 2 ปี ได้รับส่วนลด 30%
• ขั้นที่ 3 ขับดีต่อเนื่อง 3 ปีขึ้นไป ได้รับส่วนลดสูงสุดถึง 40%

3. เลือกจ่ายค่าเสียหายส่วนแรก (Deductible) เพื่อลดค่าเบี้ย

ค่าเสียหายส่วนแรก หรือ Deductible คือ จำนวนเงินที่คุณตกลงที่จะจ่ายเองเมื่อเกิดอุบัติเหตุและคุณเป็นฝ่ายผิด การเลือกจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกจะช่วยให้ค่าเบี้ยประกันรถยนต์โดยรวมของคุณถูกลงอย่างเห็นได้ชัด ยิ่งคุณเลือกจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกสูงเท่าไหร่ ค่าเบี้ยประกันก็จะยิ่งถูกลงมากเท่านั้น วิธีลดเบี้ยประกันรถยนต์แบบนี้จึงเหมาะสำหรับผู้ขับขี่ที่มีความมั่นใจในฝีมือการขับของตัวเองและไม่ค่อยมีความเสี่ยงในการเกิดอุบัติเหตุครับ

4. ติดกล้องหน้ารถ ช่วยลดค่าเบี้ยได้อีก

อีกหนึ่งวิธีลดเบี้ยประกันรถยนต์ที่ทำได้ง่ายๆ คือการติดตั้งกล้องติดหน้ารถยนต์ (Dash Cam) ครับ เพราะตามคำสั่งของ คปภ. รถยนต์ที่ติดตั้งกล้องวงจรปิดหน้ารถจะได้รับส่วนลดค่าเบี้ยประกันภัยประมาณ 5-10% ของเบี้ยประกันสุทธิ เหตุผลก็เพราะว่ากล้องติดหน้ารถยนต์เปรียบเสมือนพยานปากเอกที่ช่วยบันทึกเหตุการณ์ต่างๆ บนท้องถนน ทำให้ง่ายต่อการพิสูจน์ฝ่ายถูกฝ่ายผิดเมื่อเกิดอุบัติเหตุ ช่วยลดข้อโต้แย้งและประหยัดเวลาของบริษัทประกันในการตรวจสอบเคลมนั่นเอง

5. เลือกซ่อมอู่แทนซ่อมห้าง ประหยัดกว่า

โดยทั่วไปแล้ว การเลือกแผนประกันแบบ “ซ่อมอู่” จะมีค่าเบี้ยที่ถูกกว่าแบบ “ซ่อมห้าง” (ซ่อมศูนย์บริการ) พอสมควรเลยครับ แม้ว่าการซ่อมห้างจะการันตีเรื่องอะไหล่แท้และคุณภาพ แต่ปัจจุบันอู่ซ่อมรถยนต์ในเครือของบริษัทประกันหลายแห่งก็มีมาตรฐานสูงไม่แพ้กัน มีช่างผู้ชำนาญและใช้เทคโนโลยีที่ทันสมัย การเลือกซ่อมอู่จึงเป็นวิธีลดเบี้ยประกันรถยนต์ที่น่าสนใจสำหรับคนที่ต้องการประหยัดค่าใช้จ่าย แต่ยังคงได้รับการบริการซ่อมที่มีคุณภาพ

6. เลือกประเภทประกันให้เหมาะกับอายุการใช้งานรถ

สำหรับรถยนต์ที่มีอายุหลายปีแล้ว การทำประกันชั้น 1 อาจไม่ตอบโจทย์เสมอไป เพราะความคุ้มครองบางอย่างอาจเกินความจำเป็น คุณอาจลองพิจารณาเปลี่ยนมาทำประกันชั้น 2+ หรือ 3+ แทน ซึ่งให้ความคุ้มครองใกล้เคียงกับประกันชั้น 1 ในกรณีรถชนรถ แต่มีค่าเบี้ยที่ถูกกว่า หรือหากเป็นรถเก่าที่ไม่ค่อยได้ใช้งาน การทำประกันชั้น 3 ก็อาจเพียงพอต่อความต้องการแล้ว การเลือกประเภทประกันให้เหมาะสมกับการใช้งาน จึงเป็นอีกวิธีลดเบี้ยประกันรถยนต์ที่ตรงจุดครับ

7. ปรับลดทุนประกันให้เหมาะสมกับราคารถ

ทุนประกันคือวงเงินสูงสุดที่บริษัทประกันจะจ่ายให้ในกรณีที่รถยนต์ของคุณเสียหายสิ้นเชิงหรือสูญหาย ซึ่งโดยทั่วไปจะอยู่ที่ประมาณ 80% ของราคากลางของรถยนต์ ณ วันที่ทำประกัน เมื่อรถของคุณมีอายุการใช้งานมากขึ้น มูลค่าของรถก็จะลดลงตามไปด้วย ดังนั้น ในการต่อประกันปีถัดไป คุณควรแจ้งบริษัทประกันเพื่อปรับลดทุนประกันให้สอดคล้องกับมูลค่ารถในปัจจุบัน ซึ่งจะช่วยให้ค่าเบี้ยประกันของคุณถูกลงได้ครับ

8. ใช้ส่วนลดเพิ่มเติม เช่น ประกันกลุ่ม หรือลูกค้าเก่า

อย่าลืมสอบถามบริษัทประกันเกี่ยวกับส่วนลดพิเศษอื่นๆ ที่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับ เช่น ส่วนลดสำหรับลูกค้าเก่าที่ต่อประกันกับบริษัทเดิมอย่างต่อเนื่อง หรือส่วนลดสำหรับประกันกลุ่มหากคุณทำงานในองค์กรที่มีสวัสดิการทำประกันรถยนต์กับบริษัทประกันนั้นๆ ในราคาพิเศษ ซึ่งส่วนลดเหล่านี้อาจไม่ได้ถูกนำเสนอโดยอัตโนมัติ การสอบถามโดยตรงจะช่วยให้คุณไม่พลาดสิทธิประโยชน์ดีๆ ที่จะช่วยลดค่าเบี้ยประกันลงไปได้อีกครับ

สรุปบทความ

จะเห็นได้ว่ามีวิธีลดเบี้ยประกันรถยนต์ที่หลากหลายและทำตามได้ไม่ยากเลยครับ ตั้งแต่การเปรียบเทียบราคา การขับขี่อย่างปลอดภัย ไปจนถึงการเลือกแผนความคุ้มครองที่เหมาะสม อย่างไรก็ตาม มีข้อมูลอัปเดตล่าสุดจาก คปภ. ที่ผู้ใช้รถควรรู้คือ ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2569 เป็นต้นไป การระบุชื่อผู้ขับขี่ในกรมธรรม์จะกลายเป็นข้อบังคับสำหรับรถยนต์ทุกคัน ไม่ใช่ทางเลือกเพื่อรับส่วนลดอีกต่อไป โดยกำหนดให้ระบุชื่อผู้ขับขี่ได้สูงสุด 5 คน ซึ่งข้อมูลนี้จะถูกนำไปใช้คำนวณเบี้ยประกันตามความเสี่ยงของผู้ขับขี่แต่ละคนแทนครับ

นอกจากการวางแผนลดค่าเบี้ยแล้ว การเลือกประกันรถยนต์ที่ใช่ก็ช่วยเพิ่มความมั่นใจในการใช้รถได้เช่นกัน ประกันติดโล่พร้อมให้บริการ ประกันรถยนต์ ที่ครอบคลุมทุกอุบัติเหตุบนท้องถนน ไม่ว่าจะเป็นเหตุเล็กหรือเหตุใหญ่ ก็ช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายเมื่อภัยมา ให้คุณขับขี่ได้อย่างอุ่นใจทุกเส้นทางครับ

ที่มา: วิริยะประกันภัย, OIC (คปภ.)