ประกันรถมอเตอร์ไซค์หาย รับผิดชอบอะไรบ้าง? เงื่อนไขที่ควรรู้

Key Takeaway

• ประกันรถมอเตอร์ไซค์แบ่งหลักๆ เป็น พ.ร.บ. (ภาคบังคับ) และประกันภาคสมัครใจ 5 ประเภท ได้แก่ ชั้น 1, 2+, 2, 3+ และ 3 ซึ่งให้ความคุ้มครองต่างกันตามงบและความเสี่ยงของผู้ขับขี่
• ประกันรถมอเตอร์ไซค์ครอบคลุมความเสียหายต่อชีวิต ทรัพย์สินของคู่กรณี ค่ารักษาพยาบาล ความเสียหายต่อตัวรถ รถหาย ไฟไหม้ น้ำท่วม หรือภัยธรรมชาติ ขึ้นอยู่กับชั้นประกัน
• วิธีเคลมประกันรถมอเตอร์ไซค์หาย เริ่มจากแจ้งความที่สถานีตำรวจ แจ้งบริษัทประกัน ส่งเอกสาร เช่น กรมธรรม์ ใบแจ้งความ กุญแจรถ รอตรวจสอบ และรับค่าสินไหมถ้าไม่พบรถภายในเวลาที่กำหนด
• เงื่อนไขประกันรถมอเตอร์ไซค์หาย คือต้องมีประกันที่คุ้มครองรถหาย (ชั้น 1, 2+, 2) แจ้งความภายใน 24 ชั่วโมง แจ้งบริษัทประกันทันที ส่งกุญแจครบชุด และรอผลตรวจสอบจากตำรวจประมาณ 30 วันก่อนรับค่าสินไหม

ทุกวันนี้เราขี่มอเตอร์ไซค์ไปทำงาน ไปเรียน หรือแวะซื้อของแค่ไม่กี่นาที ก็ไม่มีใครคิดว่าวันหนึ่งรถที่จอดไว้จะหายไปเฉยๆ แต่จริงๆ คือมีโอกาสเกิดได้มากกว่าที่คิด และสร้างภาระค่าใช้จ่ายไม่น้อยเลย จึงเป็นเหตุผลที่ใครหลายคนเริ่มมองหาประกันที่ช่วยคุ้มครองกรณีรถมอเตอร์ไซค์หาย

ประกันรถมอเตอร์ไซค์หายส่วนใหญ่เป็นประกันชั้น 1, 2+ และ 2 ที่คุ้มครองทั้งอุบัติเหตุเฉี่ยวชน ไฟไหม้ น้ำท่วม ความเสียหายต่อบุคคลภายนอก รวมถึงกรณีถูกโจรกรรม ทำให้เจ้าของรถอุ่นใจมากขึ้นว่าถ้าเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้นจริง จะมีคนช่วยรับผิดชอบค่าเสียหายแทนบางส่วนหรือทั้งหมด ไม่ต้องรับทุกอย่างไว้คนเดียว มาทำความเข้าใจประกันมอเตอร์ไซค์กันได้ในบทความนี้!

รถมอเตอร์ไซค์หายต้องทำยังไง? วิธีเคลมประกันรถมอเตอร์ไซค์หาย

มอเตอร์ไซค์หายสามารถเคลมประกันได้ไหม? คำตอบคือได้ หากรถทำประกันที่คุ้มครองกรณีโจรกรรม เช่น ประกันชั้น 1, 2+ หรือชั้น 2 ซึ่งจะช่วยชดเชยมูลค่ารถตามทุนประกันที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ เพื่อให้ไม่ต้องรับภาระทั้งหมดเพียงลำพัง วิธีดำเนินการเคลมกรณีรถหายมีขั้นตอนดังนี้

1. แจ้งความที่สถานีตำรวจทันที ไปที่สถานีตำรวจในพื้นที่เกิดเหตุเพื่อบันทึกประจำวัน พร้อมระบุวัน เวลา สถานที่ และรายละเอียดรถให้ครบ
2. แจ้งบริษัทประกันภัย ติดต่อบริษัทประกัน พร้อมแนบหลักฐาน เช่น ใบแจ้งความ เลขกรมธรรม์ เลขตัวถัง เลขเครื่องยนต์ และสำเนาทะเบียนรถ
3. ส่งเอกสารเพิ่มเติมให้บริษัทประกัน เช่น สำเนาบัตรประชาชน กรมธรรม์ตัวจริง กุญแจรถ (ครบทั้งชุด) และแบบฟอร์มเรียกร้องสินไหม
4. รอผลการตรวจสอบ บริษัทประกันจะตรวจสอบข้อมูลร่วมกับตำรวจ หากไม่พบรถภายใน 30 วัน (อาจแตกต่างตามเงื่อนไขกรมธรรม์) จะเริ่มกระบวนการจ่ายค่าสินไหม
5. รับค่าสินไหมทดแทน บริษัทประกันจ่ายเงินชดเชยตามทุนประกันหลังหักค่าเสื่อม (ถ้ามี) โดยโอนเข้าบัญชีหรือออกเช็คตามที่แจ้งไว้

ประกันรถมอเตอร์ไซค์มีกี่ประเภท?

ประกันรถมอเตอร์ไซค์ไม่ได้มีแค่รูปแบบเดียว แต่แบ่งเป็นหลายประเภทเพื่อให้เหมาะกับการใช้งานและงบประมาณของแต่ละคน ความคุ้มครองจะต่างกันทั้งในเรื่องอุบัติเหตุ รถหาย ไฟไหม้ รวมถึงคุ้มครองชีวิตและทรัพย์สินของคู่กรณี ก่อนจะเลือกแบบที่ใช่ มาทำความเข้าใจประเภทประกันแต่ละชั้นกันก่อน

ประกันชั้น 1

ประกันรถมอเตอร์ไซค์ชั้น 1 คือแผนประกันที่ให้ความคุ้มครองครบที่สุดในบรรดาชั้นอื่น ดูแลทั้งรถเรา รถคู่กรณี ผู้ขับขี่ ผู้โดยสาร รวมถึงเคสชนมีคู่กรณี ชนไม่มีคู่กรณี รถหาย ไฟไหม้ น้ำท่วม หรือเหตุไม่คาดฝันอื่น เหมาะสำหรับคนที่ต้องการความอุ่นใจ เช่น คนใช้รถใหม่ รถราคาแพง หรือคนที่ใช้รถทุกวันและไม่อยากเสี่ยงแบกรับค่าเสียหายเอง แม้ค่าเบี้ยประกันจะสูงกว่าชั้นอื่น แต่แลกกับความสบายใจมากกว่า เพราะไม่ว่าเกิดอะไรขึ้น รถและคนก็ได้รับการดูแลเกือบครบทุกด้าน

ประกันชั้น 2

ประกันรถมอเตอร์ไซค์ชั้น 2 ให้ความคุ้มครองพื้นฐาน เช่น ความเสียหายต่อชีวิตและทรัพย์สินของคู่กรณี รวมถึงคุ้มครองกรณีรถหาย ไฟไหม้ หรือถูกโจรกรรม แต่จะไม่คุ้มครองรถเรากรณีเกิดอุบัติเหตุเอง เหมาะกับคนที่อยากได้ความคุ้มครองในราคาเบาๆ โดยเฉพาะเจ้าของรถที่จอดในที่สุ่มเสี่ยงโดนโจรกรรม หรือคนที่เชื่อว่าตัวเองขับรถระวังพอ ไม่ต้องการคุ้มครองความเสียหายตัวรถถ้าชนเอง

ประกันชั้น 2+

ประกันรถมอเตอร์ไซค์ชั้น 2+ เป็นตัวเลือกกลางๆ ที่ให้ความคุ้มครองมากกว่าชั้น 2 และราคาประหยัดกว่าชั้น 1 จุดเด่นคือคุ้มครองทั้งกรณีรถชนกับคู่กรณีที่ระบุได้ รวมถึงคุ้มครองรถหาย ไฟไหม้ และความเสียหายต่อชีวิตหรือทรัพย์สินของคู่กรณี เหมาะสำหรับคนที่ต้องการความคุ้มครองครอบคลุมกว่าเดิมโดยไม่ต้องจ่ายเบี้ยสูง เช่น ผู้ใช้รถทั่วไป รถที่มีมูลค่าปานกลาง หรือคนที่อยากอุ่นใจ ทั้งเรื่องชน มีคู่กรณี และเสี่ยงรถถูกขโมย

ประกันชั้น 3

ประกันรถมอเตอร์ไซค์ชั้น 3 คุ้มครองเฉพาะความเสียหายที่เกิดกับคู่กรณี เช่น ค่ารักษาพยาบาลหรือค่าซ่อมรถของคู่กรณี กรณีที่เราเป็นฝ่ายผิด แต่จะไม่คุ้มครองรถของเราเลย ไม่ว่าชนเองหรือถูกชน เหมาะสำหรับคนที่อยากได้ประกันแต่งบจำกัด ใช้รถไม่บ่อย ขับในระยะทางสั้นๆ หรือมีรถเก่า มูลค่าไม่สูง แต่ยังต้องการความสบายใจถ้าเผลอไปชนคนอื่นขึ้นมา

ประกันชั้น 3+

ประกันรถมอเตอร์ไซค์ชั้น 3+ คือเวอร์ชันที่เพิ่มความคุ้มครองจากชั้น 3 ให้ครอบคลุมมากขึ้น นอกจากคุ้มครองชีวิตและทรัพย์สินของคู่กรณีแล้ว ยังคุ้มครองรถเรากรณีชนกับยานพาหนะทางบกที่ระบุคู่กรณีได้ แต่ไม่คุ้มครองกรณีชนเองหรือไม่มีคู่กรณี เหมาะสำหรับคนที่ต้องการประกันราคาประหยัด แต่ยังอยากให้คุ้มครองรถตัวเองพื้นฐาน เช่น คนที่ใช้รถทั่วไปแต่ไม่ได้เสี่ยงมาก รถไม่ใหม่มาก หรืออยากได้ความอุ่นใจเพิ่มจากระดับชั้น 3

พ.ร.บ.

พ.ร.บ. คือประกันภัยรถจักรยานยนต์ภาคบังคับที่กฎหมายกำหนดให้รถทุกคันต้องมี เพื่อคุ้มครองชีวิตและร่างกายจากอุบัติเหตุ ไม่ว่าจะเป็นผู้ขับขี่ ผู้โดยสาร หรือคนเดินถนน ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลเบื้องต้น เงินชดเชยกรณีเสียชีวิต ทุพพลภาพ หรือค่าปลงศพ แต่ไม่ได้คุ้มครองตัวรถหรือทรัพย์สินใดๆ เหมาะสำหรับผู้ใช้รถทุกคน เพราะเป็นประกันที่ ‘จำเป็นต้องมี’ ตามกฎหมาย และเป็นพื้นฐานความคุ้มครองก่อนเลือกซื้อประกันภาคสมัครใจเพิ่ม

ประกันรถมอเตอร์ไซค์หาความคุ้มครองอะไรบ้าง?

ประกันรถมอเตอร์ไซค์ดูแลเรื่องค่าซ่อม ชีวิต ทรัพย์สิน และความเสียหายต่อผู้อื่นกรณีเกิดอุบัติเหตุหรือเหตุไม่คาดคิด ความคุ้มครองต่างไปตามแต่ละประเภท ดังนี้

• ความเสียหายต่อชีวิตและร่างกายคู่กรณี ค่ารักษาพยาบาล เงินชดเชยกรณีเสียชีวิตหรือทุพพลภาพ
• ความเสียหายต่อทรัพย์สินของคู่กรณี ค่าเสียหายจากการชน เช่น รถ บ้าน รั้ว หรือทรัพย์สินอื่น
• ค่ารักษาพยาบาลผู้ขับขี่และผู้โดยสาร จากอุบัติเหตุที่เกิดขึ้น ไม่ว่าจะเป็นฝ่ายผิดหรือถูก (เฉพาะบางชั้นประกัน)
• ความเสียหายต่อรถของเรา กรณีชนมีคู่กรณี ไม่มีคู่กรณี หรือเหตุอื่น เช่น พลิกคว่ำ (เฉพาะชั้น 1 และ 2+)
• รถหาย ไฟไหม้ หรือโจรกรรม คุ้มครองตามวงเงินทุนประกันที่ระบุในกรมธรรม์
• ภัยธรรมชาติ เช่น น้ำท่วม พายุ ลูกเห็บ ครอบคลุมในชั้น 1 และบางแผนของชั้น 2+

เอกสารที่ใช้เคลมกรณีรถมอเตอร์ไซค์หาย

เมื่อรถมอเตอร์ไซค์หาย การเตรียมเอกสารให้ครบคือขั้นตอนสำคัญที่ช่วยให้เคลมเร็ว ไม่สะดุด เพราะถ้าขาดเอกสารบางส่วน อาจทำให้พิจารณาล่าช้าหรือเสียสิทธิ์ในการเคลม โดยเอกสารที่ต้องเตรียมมีดังนี้

• สำเนาบัตรประชาชนของผู้เอาประกัน หรือผู้ครอบครองรถ
• สำเนาทะเบียนรถ (เล่มทะเบียน)
• กรมธรรม์ประกันภัยรถมอเตอร์ไซค์ (ตัวจริงหรือสำเนา)
• ใบแจ้งความจากสถานีตำรวจ พร้อมลงรายละเอียดวัน เวลา และสถานที่รถหาย
• กุญแจรถ ทั้งดอกจริงและดอกสำรอง (ถ้ามี)
• แบบฟอร์มเรียกร้องค่าสินไหมจากบริษัทประกัน
• สำเนาสมุดบัญชีธนาคาร สำหรับโอนเงินค่าสินไหมทดแทน

เงื่อนไขเคลมประกันรถมอเตอร์ไซค์หายที่ควรรู้!

การเคลมกรณีมอเตอร์ไซค์หายสามารถทำได้ แต่ต้องอยู่ภายใต้เงื่อนไขและขั้นตอนที่บริษัทประกันกำหนด เพื่อให้ได้รับค่าสินไหมถูกต้อง ไม่เสียสิทธิ์ เงื่อนไขประกันรถมอเตอร์ไซค์หายหลักๆ ที่ควรรู้ ดังนี้

• ต้องมีความคุ้มครองในกรมธรรม์ ประกันชั้น 1, 2+ และบางแผนของชั้น 2 เท่านั้นที่คุ้มครองกรณีรถหาย
• แจ้งความภายใน 24 ชั่วโมง ต้องแจ้งตำรวจทันทีและนำใบแจ้งความมาใช้เป็นหลักฐาน
• แจ้งบริษัทประกันโดยเร็วที่สุด เพื่อให้เจ้าหน้าที่ลงบันทึกข้อมูลและเริ่มกระบวนการตรวจสอบ
• ต้องส่งกุญแจครบชุด หากกุญแจไม่ครบ อาจถูกสงสัยว่ามีส่วนเกี่ยวข้องหรือจงใจให้รถหาย
• ต้องรอผลการค้นหาจากตำรวจ โดยทั่วไปใช้เวลาประมาณ 30 วัน หากยังไม่พบรถ จึงเข้าสู่ขั้นตอนจ่ายค่าสินไหม
• หากพบรถภายหลังการเคลม ต้องคืนเงินค่าสินไหมทั้งหมด หรือให้บริษัทประกันเป็นเจ้าของรถแทน

ประกันรถมอเตอร์ไซค์หาย ราคาเท่าไร?

โดยทั่วไป ประกันรถมอเตอร์ไซค์ที่คุ้มครองรถหาย เช่น ชั้น 1, 2+ และ 2 ราคาเริ่มต้นในไทยประมาณ 2,000 – 8,000 บาทต่อปี สำหรับมอเตอร์ไซค์ทั่วไป (ขึ้นกับรุ่นและสภาพ) และอาจสูงถึงประมาณ 12,000 – 18,000 บาทต่อปี สำหรับบิ๊กไบค์หรือรถมูลค่าสูง และยังมีประกันโจรกรรมโดยเฉพาะ เริ่มต้นประมาณ 200 – 1,700 บาทต่อปี (ขึ้นกับรุ่นและอายุ)

ถ้าอยากได้ความคุ้มครองครอบคลุมกรณีรถหาย ควรดูเงื่อนไขประกันรถมอเตอร์ไซค์หายให้ละเอียด และเลือกแผนที่เหมาะกับมูลค่ารถและงบประมาณ ซึ่งปัจจัยที่มีผลต่อเบี้ยประกันมีดังนี้

• รุ่น มูลค่ารถ อายุรถ เพราะรถมูลค่าสูงหรืออายุน้อย เบี้ยยิ่งสูง
• ประเภทความคุ้มครอง แผนที่คุ้มครองรถหาย ไฟไหม้ หรืออุบัติเหตุโดยไม่มีคู่กรณี ค่าเบี้ยจะสูงกว่า 
• ประวัติการเคลมและการใช้งาน หากใช้งานในเมืองใหญ่หรือเคยเคลม เบี้ยจะสูงกว่า
• เลือกซ่อมห้าง ซ่อมอู่ และเงื่อนไข Deductible (ค่าใช้จ่ายส่วนแรก) เลือกซ่อมห้างหรือมีค่าเสียหายส่วนแรกต่ำ เบี้ยจะสูงกว่า

ทำประกันรถมอเตอร์ไซค์ชั้นไหนคุ้มครองรถหาย? 

ถ้าต้องการคุ้มครองกรณีรถมอเตอร์ไซค์หายหรือถูกโจรกรรม ต้องเลือกทำประกันที่ระบุความคุ้มครองนี้ไว้ชัดเจน ทั้งประกันชั้น 1 ประกันชั้น 2+ และประกันชั้น 2 ช่วยคุ้มครองรถหาย แต่ประกันชั้น 3 และ 3+ ไม่คุ้มครองกรณีรถหาย

ถ้าอยากหาประกันภัยรถมอเตอร์ไซค์ที่คุ้มครองรถหาย พร้อมเปรียบเทียบหลายบริษัทในที่เดียว “ประกันติดโล่” คือคำตอบ มีบริการให้คำแนะนำ เลือกความคุ้มครองที่เหมาะกับรถและงบประมาณ พร้อมบริการช่วยเหลือฉุกเฉิน 24 ชม. และดูแลขั้นตอนเคลมให้ตั้งแต่ต้นจนจบ สนใจสมัครได้ที่ประกันติดโล่ สาขาเงินติดล้อใกล้คุณเลยวันนี้!

ทำไมต้องเลือกประกันติดโล่?

‘ประกันติดโล่’ สบายใจตั้งแต่ซื้อยันเคลม สร้างมาตรฐานใหม่ของโบรกเกอร์ประกันภัย มีประกันภัยรถมอเตอร์ไซค์ ขับขี่ปลอดภัย เบี้ยเบา สายบิดเลือกได้ คุ้มครองจัดเต็ม!

เราอยากเห็นผู้คนมีสถานะทางการเงินที่มั่นคง และรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดคิดที่เกิดขึ้นในชีวิตได้แบบไม่สะดุด พร้อมอยู่เคียงข้าง ปกป้อง ดูแลสิทธิของลูกค้าที่ควรจะได้รับ และเอาใจใส่ปัญหาของลูกค้า ให้เหมือนเป็นเรื่องของตัวเอง

• มีสาขาที่พร้อมให้บริการมากกว่า 1,800 สาขาทั่วไทย
• ทุกเรื่องประกันโทรเบอร์เดียว ติดต่อ Call Center 1501 ได้ตลอด 24 ชั่วโมง ประสานงานติดตามให้ถึงเคลม
• แนะนำตรงจุดโดยผู้เชี่ยวชาญที่มีใบอนุญาตถูกต้องกว่า 5,000 คน มั่นใจได้ว่าจะได้ข้อมูลที่เหมาะสม
• มีใบอนุญาตจาก คปภ. และมาตรฐานการรับรอง DBD Registered
• ชนเขา ไม่ต้องหนี 2+ จ่ายให้ เบี้ยเริ่มวันละไม่ถึงบาท ซื้อปุ๊ป! คุ้มครองทันทีตั้งแต่งวดแรกที่จ่าย
• จ่ายเบี้ยประกันได้ที่ Counter Service สาขาใกล้บ้านได้เลย มี SMS แจ้งเตือนชำระเงิน หรือแจ้งยืนยันการชำระเบี้ยให้ลูกค้าได้อุ่นใจว่าเงินที่ชำระไปถึงมือบริษัทประกันภัยแน่นอน
• โปร่งใส ชี้แจงครบ ไม่หมกเม็ด วางใจได้ว่าจะไม่ถูกบวกเบี้ยหรือเสียผลประโยชน์ ชี้แจงข้อมูลชัดเจน ทั้งกรมธรรม์ ทุนประกัน รวมทั้งเงื่อนไขที่ไม่เข้าข่ายความคุ้มครอง
• มาตรฐานการบริการที่ยอดเยี่ยม กระตือรือร้นสร้างประสบการณ์ที่ดีให้ลูกค้าตั้งแต่แนะนำ ไปจนถึงการให้บริการหลังการขาย
• ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนการตัดสินใจทำประกันทุกครั้ง

สรุป

ประกันรถมอเตอร์ไซค์หายอยู่ในประกันชั้น 1, 2+ และชั้น 2 คุ้มครองทั้งกรณีรถถูกโจรกรรม ไฟไหม้ น้ำท่วม รวมถึงความเสียหายจากอุบัติเหตุและคู่กรณี การเคลมรถหายต้องเริ่มจากแจ้งความกับตำรวจ แจ้งบริษัทประกัน พร้อมส่งเอกสารหลักฐาน เช่น กรมธรรม์ ทะเบียนรถ และกุญแจรถ จากนั้นบริษัทจะตรวจสอบและจ่ายค่าสินไหมตามทุนประกันหากไม่พบรถภายในระยะเวลาที่กำหนด

การเลือกทำประกันควรพิจารณาจากระดับความคุ้มครอง มูลค่ารถ ความเสี่ยงการใช้งาน และงบประมาณ โดยเอกสารในการเคลมรถหายต้องเตรียมให้ครบเพื่อให้ขั้นตอนรวดเร็ว นอกจากนี้ยังควรรู้เงื่อนไขประกันรถมอเตอร์ไซค์หาย เช่น การแจ้งเหตุทันที เก็บกุญแจครบชุด และระยะเวลารอผลตรวจสอบจากตำรวจ เพื่อให้ได้รับความคุ้มครองครบและไม่เสียสิทธิ์

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันรถมอเตอร์ไซค์หาย (FAQ)

รถหายแบบไหนประกันไม่จ่าย?

ประกันจะไม่จ่ายกรณีรถหายเพราะจงใจให้หาย ยักยอก ใช้ในการแข่งรถ หายระหว่างฝากขาย หรือกรณีแจ้งความเท็จ รวมถึงไม่ได้ล็อกรถหรือประมาทจนผิดเงื่อนไขกรมธรรม์

ประกันรถมอเตอร์ไซค์หายได้กี่บาท?

วงเงินคุ้มครองรถหายจะจ่ายตามทุนประกันที่ระบุในกรมธรรม์ (เป็นราคาประเมินปัจจุบันหรือทุนเอาประกันที่ตกลงไว้) ส่วนมากอยู่ระหว่าง 70 – 100% ของทุนประกัน ขึ้นกับความเสียหายและเงื่อนไขแต่ละบริษัท

รถหายกี่ชั่วโมงถึงแจ้งความได้?

เมื่อรู้ว่ารถหายควรแจ้งความทันที ไม่จำเป็นต้องรอครบ 24 ชั่วโมง เพราะยิ่งแจ้งเร็ว โอกาสติดตามรถคืนหรือดำเนินคดีจะมีมากขึ้น และเป็นเงื่อนไขการเคลมกับบริษัทประกันด้วย