ประกันรถยนต์ชั้น 1 ราคาเท่าไร? คุ้มครองอะไรบ้าง เลือกยังไงให้คุ้มค่า
ชีวิตบนท้องถนน ไม่มีใครรู้ได้เลยว่าอีกไม่กี่นาทีข้างหน้าจะมีอะไรเกิดขึ้นกับเราและรถคู่ใจบ้าง บางวันขับดีมีสติแค่ไหน แต่อุบัติเหตุก็อาจเกิดจากความประมาทของคนอื่น หรือเหตุการณ์ที่ควบคุมไม่ได้ “ประกันรถยนต์ชั้น 1” จึงกลายเป็นสิ่งที่หลายคนทำไว้เพื่อความสบายใจ
ประกันรถยนต์ชั้น 1 คือประกันที่คุ้มครองครบที่สุดในบรรดาประกันชั้นอื่น ทั้งรถเราและคู่กรณี จากอุบัติเหตุทุกรูปแบบ ไม่ว่าจะชน มีหรือไม่มีคู่กรณี รวมถึงกรณีไฟไหม้ น้ำท่วม หรือรถถูกขโมย เหมาะกับรถใหม่ที่เจ้าของอยากขับขี่อย่างสบายใจ เพราะความเสียหายแค่ครั้งเดียว บางทีก็หนักเกินกว่าจะรับไหวด้วยตัวเอง
ประกันรถยนต์ชั้น 1 คืออะไร?
ประกันรถยนต์ชั้น 1 คือประกันที่ให้ความคุ้มครองครบในทุกสถานการณ์ ไม่ว่าจะชนกับรถคันอื่น ชนเองโดยไม่มีคู่กรณี รถไฟไหม้ น้ำท่วม หรือถูกขโมย จึงเป็นเหมือนเกราะป้องกันที่ช่วยดูแลทั้งรถเรา คนขับ ผู้โดยสาร และคู่กรณี เหมาะสำหรับรถใหม่ รถราคาแพง หรือคนที่ใช้รถทุกวันและไม่อยากเสี่ยงกับค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่จากอุบัติเหตุ เพราะแค่เหตุการณ์ไม่คาดฝันเพียงครั้งเดียว ก็อาจกระทบการใช้ชีวิตได้มากกว่าที่คิด
ประกันรถยนต์ชั้น 1 ราคาเท่าไร?
สำหรับใครที่สงสัยว่าประกันรถยนต์ชั้น 1 ราคาเท่าไร โดยทั่วไปจะเริ่มต้นที่ประมาณ 11,790 บาทต่อปี ขึ้นอยู่กับยี่ห้อรถ รุ่น ปีที่ผลิต และทุนประกันของรถ เช่น รถยนต์ขนาดเล็กอาจเริ่มต้นราว 12,000 – 15,000 บาท รถ SUV หรือรถราคาสูงอาจอยู่ที่ 18,000 – 25,000 บาทขึ้นไป ส่วนรถป้ายแดงจากโชว์รูมบางแห่งอาจมีโปรร่วมกับบริษัทประกันทำให้ราคาเริ่มต้นถูกลง ส่วนปัจจัยที่มีผลต่อราคามีดังนี้
- ยี่ห้อและรุ่นรถ รถราคาแพงหรืออะไหล่หายาก เบี้ยจะสูงกว่า
- อายุรถ รถใหม่เบี้ยสูงกว่า แต่ถ้าเกิน 7 – 10 ปี บริษัทอาจไม่รับทำชั้น 1
- ทุนประกัน (มูลค่ารถ) ทุนประกันยิ่งสูง เบี้ยยิ่งแพง
- ประวัติการขับขี่และเคลม หากไม่เคลมเลย อาจได้ส่วนลด No Claim Bonus
- การเลือกซ่อมห้างหรือซ่อมอู่ ซ่อมห้างจะมีราคาสูงกว่าเล็กน้อย
- อุปกรณ์เสริมหรือการใช้งาน เช่น ติดแก๊ส เดินทางต่างจังหวัดบ่อย หรือใช้เชิงพาณิชย์ อาจมีค่าเบี้ยเพิ่ม
ประกันรถยนต์ชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง
ก่อนจะตัดสินใจทำประกันรถยนต์ชั้น 1 ควรรู้ก่อนว่าอะไรคือ ‘คุ้มครอง’ และอะไรคือ ‘ไม่ครอบคลุม’ เพื่อป้องกันความเข้าใจผิดในอนาคต ประกันชั้น 1 ถือว่าครบที่สุด แต่ก็ยังมีบางกรณีที่ประกันไม่รับผิดชอบ เช่น เมาแล้วขับ ใช้รถเพื่อแข่งความเร็ว ตั้งใจทำให้เกิดอุบัติเหตุเพื่อหวังเงินประกัน รถถูกดัดแปลงผิดกฎหมายหรือใช้ผิดประเภทจากที่แจ้งไว้ในกรมธรรม์
ความคุ้มครองหลักของประกันรถยนต์ชั้น 1 มีดังนี้
- คุ้มครองรถเราในทุกกรณี ไม่ว่าจะชนเอง ชนเสา ชนกำแพง หรือไม่มีคู่กรณี
- คุ้มครองรถคู่กรณี รวมถึงชีวิตและทรัพย์สินของผู้อื่น
- คุ้มครองผู้ขับและผู้โดยสาร ค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุ
- คุ้มครองกรณีรถสูญหายหรือถูกขโมย
- คุ้มครองกรณีไฟไหม้ น้ำท่วม หรือภัยธรรมชาติ
- มีบริการช่วยเหลือฉุกเฉินบนท้องถนน (บางบริษัท)
เปรียบเทียบเบี้ยประกันรถยนต์แต่ละชั้น
ปัจจุบันสามารถเช็กเบี้ยประกันรถยนต์ได้เพียงไม่กี่คลิก ก็ซื้อประกันชั้น 1 ราคาสบายกระเป๋าแบบออนไลน์ได้แล้ว แต่จะมั่นใจได้อย่างไรว่าจะได้รับความคุ้มครองที่คุ้มค่า? ปัจจัยสำคัญในการเลือกซื้อประกันรถยนต์คือ ‘ราคา’ และ ‘การให้ความคุ้มครอง’ มาดูวิธีเช็กค่าเบี้ยประกันรถยนต์ชั้น 1 – 3 ออนไลน์ เพื่อให้คุณเปรียบเทียบประกันรถยนต์ได้ด้วยตัวเองก่อนตัดสินใจทำกัน!
ประกันรถยนต์ชั้น 1
ประกันรถยนต์ชั้น 1 ถือเป็นแผนประกันที่ให้ความคุ้มครองครอบคลุมที่สุด ที่ประกันติดโล่ราคาเริ่มต้นประมาณ 11,790 บาทต่อปี แลกมากับความอุ่นใจในทุกการเดินทาง เพราะไม่ว่าจะเกิดเหตุแบบไหนก็ยังมีประกันคอยช่วยรับผิดชอบให้ ทั้งในส่วนของคู่กรณีและรถของเรา
ความคุ้มครองหลัก ได้แก่ ดูแลคู่กรณีทั้งในกรณีบาดเจ็บหรือเสียชีวิต รวมถึงค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมรถคู่กรณี คุ้มครองตัวผู้ขับและผู้โดยสาร ทั้งค่ารักษาพยาบาล เสียชีวิต รวมถึงค่าซ่อมรถ ไม่ว่าจะมีหรือไม่มีคู่กรณี ครอบคลุมความเสียหายของรถในทุกสถานการณ์ เช่น ไฟไหม้ น้ำท่วม รถสูญหาย หรือถูกโจรกรรม พูดง่ายๆ คือประกันชั้น 1 เป็นทางเลือกสำหรับคนที่อยากขับรถอย่างสบายใจ ไม่ต้องกังวลว่าเหตุการณ์ไม่คาดฝันจะทำให้เสียเงินก้อนใหญ่
ประกันชั้น 1 ที่ประกันติดโล่ คุ้มครองชีวิต ร่างกาย และอนามัยของคนอื่น กรณีบาดเจ็บหรือเสียชีวิตขั้นต่ำ 100,000 บาทต่อคน และ 10,000 บาทต่อครั้ง ทั้งนี้ จำนวนเงินจำกัดความรับผิดนี้ ถือเป็นส่วนเกินจากความคุ้มครอง ตามกรมธรรม์คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ และคุ้มครองต่อความเสียหายใดๆ อันเกิดแก่ทรัพย์สินของบุคคลอื่นด้วย
ประกันรถยนต์ชั้น 2+
ประกันรถยนต์ชั้น 2+ เป็นตัวเลือกที่คุ้มค่าสำหรับคนที่อยากได้ความคุ้มครองใกล้เคียงชั้น 1 แต่ประหยัดงบกว่า โดยมีราคาเริ่มต้นประมาณ 5,670 บาทต่อปี ให้ความคุ้มครองทั้งตัวรถ ผู้ขับ และคู่กรณีในระดับที่ครอบคลุมเพียงพอการใช้งานทั่วไป
ความคุ้มครองหลัก ได้แก่ รับผิดชอบคู่กรณีทั้งกรณีบาดเจ็บ เสียชีวิต และค่าซ่อมรถของคู่กรณี คุ้มครองผู้ขับและผู้โดยสาร หากได้รับบาดเจ็บหรือเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ ดูแลรถของผู้เอาประกันเมื่อเกิดอุบัติเหตุที่มีคู่กรณี เช่น ชนรถคันอื่น คุ้มครองกรณีรถสูญหาย ถูกโจรกรรม ไฟไหม้ หรือได้รับความเสียหายจากน้ำท่วม จึงเหมาะสำหรับคนใช้รถประจำที่ต้องการความอุ่นใจ แต่ไม่อยากจ่ายเบี้ยสูงแบบประกันชั้น 1
ประกันรถยนต์ชั้น 2
ประกันรถยนต์ชั้น 2 เป็นอีกทางเลือกที่คุ้มค่าและราคาประหยัดกว่า ราคาเริ่มต้นประมาณ 3,700 บาทต่อปี ให้ความคุ้มครองในส่วนที่จำเป็นต่อการใช้รถ โดยเฉพาะการดูแลคู่กรณีและเหตุการณ์รุนแรงที่คาดไม่ถึง
ความคุ้มครองหลัก ได้แก่ คุ้มครองชีวิตและทรัพย์สินของคู่กรณี ทั้งกรณีบาดเจ็บ เสียชีวิต และค่าซ่อมรถคู่กรณี คุ้มครองผู้ขับขี่และผู้โดยสารในกรณีบาดเจ็บหรือเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ ไม่คุ้มครองค่าซ่อมรถของผู้ขับขี่เองหากเกิดความเสียหายจากการชน คุ้มครองกรณีรถสูญหาย ถูกโจรกรรม ไฟไหม้ หรือความเสียหายจากน้ำท่วม เหมาะสำหรับคนที่อยากได้ความคุ้มครองพื้นฐานในราคาย่อมเยา และพร้อมรับความเสี่ยงหากรถตัวเองเสียหายจากอุบัติเหตุ
ประกันรถยนต์ชั้น 3+
ประกันรถยนต์ชั้น 3+ เป็นตัวเลือกที่เหมาะกับคนใช้รถในชีวิตประจำวัน ที่ต้องการความคุ้มครองพื้นฐานครบถ้วนในราคาสบายกระเป๋า ราคาเริ่มต้นประมาณ 5,264 บาทต่อปี จุดเด่นคือ ดูแลทั้งตัวเราและคู่กรณีเมื่อเกิดอุบัติเหตุที่มีคู่กรณี
ความคุ้มครองหลัก ได้แก่ คุ้มครองคู่กรณีทั้งกรณีบาดเจ็บ เสียชีวิต และค่าซ่อมแซมรถคู่กรณี คุ้มครองผู้ขับและผู้โดยสาร หากบาดเจ็บหรือเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ คุ้มครองค่าซ่อมรถของผู้เอาประกัน แต่ต้องมีคู่กรณีร่วมในอุบัติเหตุ เหมาะกับคนที่มั่นใจในฝีมือการขับรถ ขับในเมืองเป็นหลัก และต้องการลดค่าใช้จ่ายแต่ยังอยากมีหลักประกันรองรับเหตุไม่คาดคิดบนท้องถนนอยู่
ประกันรถยนต์ชั้น 3
ประกันรถยนต์ชั้น 3 เป็นแบบที่ประหยัดที่สุด เหมาะสำหรับคนที่ต้องการความคุ้มครองขั้นพื้นฐาน โดยมีราคาเริ่มต้นเพียง 1,850 บาทต่อปี แม้จะไม่ได้ดูแลรถของเราเอง แต่ยังช่วยรับผิดชอบความเสียหายต่อชีวิตและทรัพย์สินของผู้อื่น ซึ่งเป็นสิ่งจำเป็นตามกฎหมาย
ความคุ้มครองหลัก ได้แก่ คุ้มครองคู่กรณีเมื่อบาดเจ็บ เสียชีวิต รวมถึงค่าซ่อมแซมรถคู่กรณี คุ้มครองผู้ขับและผู้โดยสารกรณีบาดเจ็บหรือเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ ไม่คุ้มครองค่าซ่อมรถของผู้เอาประกันเอง หากเกิดความเสียหายจากการชนหรืออุบัติเหตุ เหมาะสำหรับรถเก่า รถใช้งานไม่บ่อย หรือผู้ที่ต้องการประกันราคาประหยัดแต่ยังอยากขับขี่อย่างถูกต้องตามกฎหมาย
ก่อนตัดสินใจเลือกทำประกันรถยนต์ การเช็กราคาและเปรียบเทียบความคุ้มครองอาจไม่พอ อย่าลืมเช็กโปรโมชัน เงื่อนไข และสิทธิพิเศษที่จะได้รับจากบริษัทประกันด้วย แนะนำให้ศึกษาเทคนิคเลือกประกันรถยนต์ให้ได้ทำประกันรถยนต์ชั้น 1 ราคาคุ้มค่ากับความคุ้มครองที่จะได้รับ!
เคล็ดลับทำประกันรถยนต์ชั้น 1 ให้ราคาถูกลง
ประกันรถยนต์ชั้น 1 อาจถูกมองว่าแพง แต่จริงๆ แล้วมีหลายวิธีที่ช่วยให้จ่ายเบี้ยประกันได้ถูกลง โดยยังคงได้รับความคุ้มครองครบถ้วนเหมือนเดิม แค่รู้จักปรับให้เหมาะกับรถและรูปแบบการใช้งานของตัวเอง เคล็ดลับที่ช่วยลดค่าเบี้ยประกันได้ มีดังนี้
- เลือกซ่อมอู่แทนซ่อมห้าง ซ่อมอู่คู่สัญญาจะมีค่าเบี้ยถูกกว่า ซ่อมห้างประมาณ 2,000 – 5,000 บาทต่อปี
- ติดกล้องหน้ารถ ส่งผลให้บริษัทประกันลดเบี้ยลง 5 – 10%
- เลือกแผนที่มีค่าเสียหายส่วนแรก (Deductible) ช่วยลดค่าเบี้ยทันที เหมาะกับคนขับรถระวัง
- ใช้ส่วนลดประวัติดี (No Claim Bonus) หากไม่เคลมในปีที่ผ่านมา จะได้ส่วนลดสูงสุด 50% ในปีถัดไป
- ระบุชื่อผู้ขับขี่หลัก (Named Driver) ช่วยลดเบี้ย เพราะบริษัทประเมินความเสี่ยงได้ชัดเจน แต่ควรระบุคนที่ขับจริงๆ เท่านั้น
- เลือกความคุ้มครองและทุนประกันให้เหมาะกับสภาพรถ รถเก่าไม่จำเป็นต้องเลือกทุนสูงเท่ารถใหม่ เพราะยิ่งทุนสูง เบี้ยก็ยิ่งเพิ่ม
- ผ่อนชำระ 0% หรือแบ่งจ่ายรายเดือน ช่วยลดภาระการจ่ายครั้งเดียว ทำให้บริหารค่าใช้จ่ายง่ายขึ้น
- เปรียบเทียบหลายบริษัทก่อนตัดสินใจ แต่ละบริษัทมีโปรโมชันและเงื่อนไขต่างกัน การเทียบราคาและความคุ้มครองจะช่วยให้ได้แผนที่เหมาะสม
ทำไมต้องเลือกประกันติดโล่?
‘ประกันติดโล่’ สบายใจตั้งแต่ซื้อยันเคลม สร้างมาตรฐานใหม่ของโบรกเกอร์ประกันภัย เช็กเบี้ยประกันรถยนต์ออนไลน์ได้เลยวันนี้!
เราอยากเห็นผู้คนมีสถานะทางการเงินที่มั่นคง และรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดคิดที่เกิดขึ้นในชีวิตได้แบบไม่สะดุด พร้อมอยู่เคียงข้าง ปกป้อง ดูแลสิทธิของลูกค้าที่ควรจะได้รับ และเอาใจใส่ปัญหาของลูกค้า ให้เหมือนเป็นเรื่องของตัวเอง
- ตัวแทนขายประกันรถยนต์ที่มีมากกว่า 1,800 สาขาทั่วไทย
- ตัวแทนขายประกันรถยนต์ที่มีสินค้าประกันภัยให้เลือกมากกว่า 15 บริษัทชั้นนำ
- ทุกเรื่องประกันโทรเบอร์เดียว ติดต่อ Call Center 1501 ได้ตลอด 24 ชั่วโมง ประสานงานติดตามให้ถึงเคลม
- แนะนำตรงจุดโดยผู้เชี่ยวชาญที่มีใบอนุญาตถูกต้องกว่า 5,000 คน มั่นใจได้ว่าจะได้ข้อมูลที่เหมาะสม
- มีใบอนุญาตจาก คปภ. และมาตรฐานการรับรอง DBD Registered
- เจ้าแรกที่ให้บริการผ่อนชำระด้วยเงินสด 0% สูงสุด 10 งวด ไม่ง้อบัตรเครดิต ซื้อปุ๊ป! คุ้มครองทันทีตั้งแต่งวดแรกที่จ่าย
- จ่ายเบี้ยประกันได้ที่ Counter Service สาขาใกล้บ้านได้เลย มี SMS แจ้งเตือนชำระเงิน หรือแจ้งยืนยันการชำระเบี้ยให้ลูกค้าได้อุ่นใจว่าเงินที่ชำระไปถึงมือบริษัทประกันภัยแน่นอน
- โปร่งใส ชี้แจงครบ ไม่หมกเม็ด วางใจได้ว่าจะไม่ถูกบวกเบี้ยหรือเสียผลประโยชน์ ชี้แจงข้อมูลชัดเจน ทั้งกรมธรรม์ ทุนประกัน รวมทั้งเงื่อนไขที่ไม่เข้าข่ายความคุ้มครอง
- มาตรฐานการบริการที่ยอดเยี่ยม กระตือรือร้นสร้างประสบการณ์ที่ดีให้ลูกค้าตั้งแต่แนะนำ ไปจนถึงการให้บริการหลังการขาย
สรุป
ได้รู้กันไปแล้วว่าประกันรถยนต์ชั้น 1 ราคาเท่าไร เรียกได้ว่าประกันรถยนต์ชั้น 1 คือแผนประกันที่ให้ความคุ้มครองสูงสุด ดูแลทั้งรถเรา รถคู่กรณี ผู้ขับ และผู้โดยสาร ไม่ว่าจะชนเอง มีคู่กรณี หรือเกิดเหตุไม่คาดคิดอย่างไฟไหม้ น้ำท่วม หรือรถถูกขโมย เหมาะกับรถใหม่ รถราคาแพง หรือคนที่ใช้รถเป็นประจำ ราคาประกันเริ่มต้นราว 11,790 บาทต่อปี มีปัจจัยแตกต่างตามรุ่นรถ ทุนประกัน และประวัติการขับขี่ การเลือกประกันที่ดีควรดูทั้งความคุ้มครอง อู่ซ่อม ความน่าเชื่อถือของบริษัท และสิทธิพิเศษเพิ่มเติม รวมถึงใช้เทคนิคต่างๆ เพื่อลดเบี้ยประกัน
ถ้าไม่รู้จะเลือกทำประกันรถยนต์ชั้น 1 ที่ไหนดี แนะนำโบรกเกอร์ประกันติดโล่ โดยเงินติดล้อคืออีกหนึ่งตัวเลือกที่ตอบโจทย์ มีบริการเปรียบเทียบเบี้ยจากหลายบริษัทชั้นนำ ให้คำแนะนำโดยผู้เชี่ยวชาญ พร้อมบริการช่วยเหลือฉุกเฉิน 24 ชั่วโมง และดูแลงานเคลมให้ตั้งแต่ต้นจนจบ สนใจประกันรถยนต์สามารถสมัครได้เลยวันนี้!