ไม่จ่ายประกันชีวิตกี่เดือนถึงขาดสิทธิ์คุ้มครอง? รู้ไว้ก่อนเสียความคุ้มครอง

หลายคนอาจเคยประสบปัญหาสภาพคล่องทางการเงิน หรือเผลอลืมชำระเบี้ยประกันชีวิตจนเกิดความกังวลว่า ไม่จ่ายประกันชีวิตกี่เดือนถึงขาดสิทธิ์คุ้มครอง หากเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้นในช่วงนั้น หรือขาดส่งประกันชีวิต 2 เดือน ประกันชีวิตจะยังให้ความคุ้มครองอยู่หรือไม่? บทความนี้จะพาไปหาคำตอบว่าถ้าเราขาดส่งประกันจะยังได้รับความคุ้มครองอยู่ไหม และทางออก เพื่อให้คุณรักษาสิทธิ์อย่างสบายใจ

ทำความรู้จัก การขาดส่งประกันชีวิตคืออะไร

การขาดส่งประกันชีวิต คือการที่ผู้เอาประกันไม่ได้ชำระค่าเบี้ยประกันภายในวันครบกำหนด อย่างไรก็ตาม บริษัทประกันจะมีระยะเวลาผ่อนผัน (Grace Period) ให้ ซึ่งโดยทั่วไปจะอยู่ที่ 31 วัน (อาจมากหรือน้อยกว่านี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบริษัท) ในช่วงเวลานี้จะไม่ถือว่าประกันขาด และยังคงได้รับความคุ้มครองตามปกติ แต่หากปล่อยไว้จนขาดส่งประกันชีวิต 3 เดือน (ประมาณ 90 วัน) จะถือว่าประกันขาดความคุ้มครองทันที เนื่องจากเลยช่วงผ่อนผันที่บริษัทอนุโลมให้ไปแล้ว ซึ่งในกรณีนี้เราอาจต้องทำเรื่องขอรื้อคืนสถานะกรมธรรม์ใหม่

ไม่จ่ายประกันชีวิตกี่เดือน ถึงขาดประกัน ทำอย่างไร

หลายคนมักมีข้อสงสัยว่า ประกันชีวิตขาดส่งกี่เดือนถึงขาดประกัน คำตอบคือ กรมธรรม์จะขาดอายุทันทีที่พ้นระยะเวลาผ่อนผัน 31 วันนับจากวันครบกำหนดชำระ ดังนั้นหากคุณขาดส่งประกันชีวิต 2 เดือน กรมธรรม์ก็จะถือว่าสิ้นสุดความคุ้มครองไปแล้ว วิธีจัดการคือ หากรู้ตัวว่าค้างชำระ ให้รีบติดต่อบริษัทประกันเพื่อตรวจสอบสถานะ หากยังอยู่ในช่วงผ่อนผันสามารถจ่ายเบี้ยที่ค้างเพื่อรับความคุ้มครองต่อเนื่องได้ทันที แต่หากเลยกำหนดไปแล้ว ต้องดำเนินการยื่นเรื่องขอต่ออายุกรมธรรม์

กรมธรรม์ขาดอายุแล้วยัง "กู้คืน" ได้ไหม

หากกรมธรรม์ขาดอายุไปแล้ว ผู้เอาประกันยังสามารถยื่นเรื่องขอต่ออายุกรมธรรม์ (Reinstatement) เพื่อกู้คืนสถานะความคุ้มครองได้ โดยทั่วไปบริษัทประกันจะอนุญาตให้ทำเรื่องได้ภายในระยะเวลา 5 ปี นับจากวันที่กรมธรรม์ขาดอายุ เงื่อนไขสำคัญคือต้องชำระเบี้ยประกันที่ค้างไว้ทั้งหมดพร้อมกับดอกเบี้ยตามอัตราที่บริษัทกำหนด รวมถึงอาจต้องแถลงประวัติสุขภาพใหม่ หากพิจารณาผ่าน กรมธรรม์จึงจะกลับมามีผลบังคับใช้อีกครั้ง

ถ้าเราไม่จ่ายประกันหลายเดือนจนประกันขาด จะส่งผลอย่างไร

การปล่อยให้กรมธรรม์ขาดอายุจากการไม่ชำระเบี้ยประกัน จะส่งผลกระทบต่อสิทธิประโยชน์หลายด้าน ดังนี้

• สูญเสียความคุ้มครองทันที หากเกิดการเจ็บป่วย อุบัติเหตุ หรือเสียชีวิตในช่วงที่กรมธรรม์ขาดอายุ บริษัทประกันจะไม่จ่ายเงินสินไหมชดเชยใด ๆ

• อาจถูกปฏิเสธการต่ออายุ หากช่วงที่ประกันขาดอายุ คุณมีประวัติสุขภาพแย่ลงหรือตรวจพบโรคใหม่ บริษัทอาจปฏิเสธการรับประกันหรือเรียกเก็บเบี้ยเพิ่มขึ้น

• เสียสิทธิประโยชน์ทางภาษี เบี้ยประกันชีวิตงวดที่ไม่ได้ชำระ จะไม่สามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาประจำปีนั้นได้

รวม 6 ทางออกสำหรับคนจ่ายเบี้ยประกันไม่ไหว ทำอย่างไรดี

จ่ายเบี้ยในระยะผ่อนผัน

ชำระค่าเบี้ยประกันภายในช่วงระยะเวลาผ่อนผัน (Grace Period) ซึ่งปกติบริษัทประกันจะอนุโลมให้ 31 วันนับจากวันครบกำหนดชำระ โดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ยเพิ่ม และผู้เอาประกันจะยังคงได้รับความคุ้มครองตามปกติในช่วงเวลานี้ทั้งหมด

เปลี่ยนงวดการจ่ายเบี้ย

แจ้งบริษัทประกันเพื่อขอปรับเปลี่ยนรอบการจ่ายเงิน จากเดิมที่ต้องจ่ายรายปีเป็นเงินก้อนใหญ่ สามารถขอซอยย่อยเป็นราย 6 เดือน ราย 3 เดือน หรือรายเดือน เพื่อลดภาระค่าใช้จ่ายในแต่ละรอบบิลให้เบาลงและสอดคล้องกับสภาพคล่องทางการเงินมากขึ้น

ลดทุนประกัน

ติดต่อตัวแทนหรือบริษัทประกันเพื่อขอลดวงเงินเอาประกัน (ทุนประกัน) ลง ซึ่งจะส่งผลให้ค่าเบี้ยประกันในงวดถัดไปปรับลดลงตามไปด้วย เป็นวิธีที่ช่วยให้ยังคงรักษากรมธรรม์และความคุ้มครองหลักไว้ได้ในราคาที่จ่ายไหว

ขอใช้สิทธิ์ ขยายระยะเวลา 

ทำเรื่องขอเปลี่ยนเป็นกรมธรรม์แบบ "ขยายระยะเวลา" โดยผู้เอาประกันไม่ต้องจ่ายเบี้ยประกันอีกต่อไป และยังคงได้รับวงเงินคุ้มครองชีวิตเท่าเดิม แต่ระยะเวลาคุ้มครองจะสั้นลง โดยระยะเวลาที่เหลือจะคำนวณจากมูลค่าเงินสดที่สะสมอยู่ในกรมธรรม์ ณ ขณะนั้น

ใช้เงินสำเร็จ

แจ้งเปลี่ยนสถานะกรมธรรม์เป็นแบบ "ใช้เงินสำเร็จ" วิธีนี้ผู้เอาประกันไม่ต้องจ่ายเบี้ยต่อเช่นกัน และยังคงได้ระยะเวลาคุ้มครองยาวเท่ากับสัญญาเดิม แต่วงเงินความคุ้มครองชีวิตจะลดลงตามมูลค่าเงินสดที่เหลืออยู่ในกรมธรรม์

เวนคืนกรมธรรม์

หากต้องการยุติความคุ้มครองและต้องการเงินสดมาหมุนเวียน สามารถแจ้งขอยกเลิกกรมธรรม์เพื่อรับมูลค่าเวนคืน คืนมาเป็นเงินก้อนได้ โดยจำนวนเงินที่จะได้รับจะระบุไว้อย่างชัดเจนในตารางมูลค่ากรมธรรม์ ซึ่งมักจะน้อยกว่ายอดเบี้ยประกันที่เคยจ่ายไปทั้งหมด จึงควรใช้เป็นทางเลือกสุดท้าย

เลือกแผนประกันชีวิตที่ส่งไหว เลือกปรึกษาประกันติดโล่

‘ประกันติดโล่’ สบายใจตั้งแต่ซื้อยันเคลม สร้างมาตรฐานใหม่ของโบรกเกอร์ประกันภัย พร้อมส่งต่อความสบายใจ เป็นมรดกให้คนที่คุณรัก ได้ด้วยประกันชีวิตติดโล่ จ่ายชิล คืนชัวร์ ตั้งแต่วันนี้!

เราอยากเห็นผู้คนมีสถานการณ์ทางการเงินราบรื่น มั่นคง และสามารถรับมือกับเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดได้แบบไม่มีสะดุด พร้อมอยู่เคียงข้าง ปกป้อง ดูแลสิทธิของลูกค้าที่ควรจะได้รับ และเอาใจใส่ทุกปัญหาของลูกค้าให้เป็นเรื่องของตัวเอง เลือกปรึกษากับประกันติดโล่ดีอย่างไร มาดูข้อดีที่คุณควรรู้กัน!

• ออกแบบแบบประกันชีวิตติดโล่ จ่ายชิล คืนชัวร์ ที่ให้ความคุ้มครองหลักแสน ด้วยเบี้ยรายเดือนหลักร้อย จ่ายได้อย่างสบาย 

• ผลประโยชน์เข้าใจง่าย ไม่ซับซ้อน เบี้ยไม่ทิ้ง

• โบรกเกอร์ขายประกันที่มีมากกว่า 1,900 สาขาทั่วไทย

• ทุกเรื่องประกันจบในเบอร์โทรเดียว ติดต่อ Call Center 1501 ได้ตลอด 24 ชั่วโมง ประสานงานติดตามเคลมให้จนจบเรื่อง

• แนะนำอย่างตรงจุดโดยผู้เชี่ยวชาญที่มีใบอนุญาตถูกต้องกว่า 5,000 คน ทำให้คุณมั่นใจได้ว่าจะได้ข้อมูลที่เหมาะสม

• เลือกจ่ายค่าเบี้ยประกันได้แบบสบายใจ ทั้งรายเดือน ราย 3 เดือน ราย 6 เดือน หรือรายปี

• จ่ายเบี้ยประกันที่สาขาใกล้บ้านได้เลย พร้อมระบบ SMS แจ้งเตือนและยืนยันการจ่ายเงินเพื่อความสบายใจ

• โปร่งใส ชี้แจงครบทุกรายละเอียด วางใจได้ว่าจะได้ไม่ถูกบวกเบี้ย พร้อมข้อมูลชัดเจน ทั้งกรมธรรม์ ทุนประกัน และเงื่อนไขที่ไม่เข้าข่ายความคุ้มครอง

• มาพร้อมมาตรฐานการบริการที่ยอดเยี่ยม ตั้งแต่แนะนำ จนถึงบริการหลังการขาย เพื่อประสบการณ์ที่ดีที่สุดของทุกคน

• ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันทุกครั้ง

ไม่จ่ายประกันชีวิตกี่เดือนขาด สรุปครบที่ประกันติดโล่

การขาดส่งเบี้ยประกันเกินระยะเวลาผ่อนผัน 31 วัน จะทำให้กรมธรรม์ขาดอายุและสิ้นสุดความคุ้มครองทันที ส่งผลให้เสียสิทธิประโยชน์ทั้งการเงินที่ชำระมาแล้ว และการลดหย่อนภาษี แม้จะยื่นเรื่องขอกู้คืนสถานะได้ภายใน 5 ปี แต่ต้องชำระเบี้ยย้อนหลังพร้อมดอกเบี้ยและเริ่มนับระยะเวลารอคอยใหม่ หากเริ่มรับภาระไม่ไหว สามารถจัดการได้ผ่าน 6 ทางเลือก ได้แก่ ชำระภายในระยะผ่อนผัน ปรับเปลี่ยนงวดจ่ายให้ถี่ขึ้น ขอลดทุนประกัน เปลี่ยนสถานะเป็นขยายระยะเวลา เปลี่ยนเป็นแบบใช้เงินสำเร็จ หรือตัดสินใจเวนคืนกรมธรรม์เพื่อรับเงินก้อนกลับมาเป็นทางเลือกสุดท้ายหากใครต้องการปรึกษาเกี่ยวกับแผนประกัน เพื่อให้ได้แผนที่ตอบโจทย์ สามารถจ่ายไหวไม่เกินกำลัง ปรึกษาที่ ประกันติดโล่ โดยเงินล้อได้ เพราะที่นี่พร้อมด้วยแผนความคุ้มครองที่หลากหลาย สามารถเลือกได้ตามความเหมาะสม ทั้งรายเดือน ราย 3 เดือน ราย 6 เดือน หรือรายปี เพื่อให้คุณได้รับความสบายใจสำหรับคนที่คุณรัก พร้อมรับมือกับเหตุไม่คาดฝันได้อย่างราบรื่น