การเคลมประกันรถยนต์ชั้น 1 ไม่มีคู่กรณีทำอย่างไร รวมขั้นตอนที่ต้องรู้
หลายครั้งเมื่อเกิดเหตุไม่คาดคิด ไม่ว่าจะเป็น ชนเสาไฟฟ้า ถอยชนรั้วบ้าน การเคลมประกันรถยนต์ชั้น 1 หลายคนอาจสงสัยว่าไม่มีคู่กรณีจะเคลมได้ไหม? ทำอย่างไร? จริงๆ แล้วสามารถทำได้เฉพาะประกันชั้น 1 เท่านั้น โดยจะมีขั้นตอนต่างๆ ที่เราต้องทำตามเงื่อนไขในกรมธรรม์ หากใครสงสัยว่าเคลมรถประกันชั้น 1 ไม่มีคู่กรณีได้ไหม ทำอย่างไร และเสียค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง เคลมประกันชั้น 1 ไม่มีคู่กรณีเสียเงินไหม บทความนี้มีคำตอบ
การเคลมประกันชั้น 1 แบบไม่มีคู่กรณี คืออะไร
การเคลมประกันชั้น 1 แบบไม่มีคู่กรณีคือการแจ้งซ่อมเมื่อรถได้รับความเสียหายโดยไม่สามารถระบุตัวตนผู้รับผิดชอบได้ เช่น ขับชนเสาไฟฟ้า รั้วบ้าน หรือถูกชนแล้วหนี ซึ่งประกันชั้น 1 จะคุ้มครองครอบคลุมทั้งค่าซ่อมแซมตัวรถจากร่องรอยความเสียหายที่เกิดขึ้น และคุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอกหรือของตนเองที่ได้รับผลกระทบจากอุบัติเหตุนั้นตามการประเมินจริง
เคลมประกันชั้น 1 ไม่มีคู่กรณี ทำได้ไหม
หลายคนอาจสงสัยว่าเราสามารถเคลมรถประกันชั้น 1 ไม่มีคู่กรณีได้ไหม? คำตอบคือได้แต่มีเงื่อนไข โดยประกันชั้น 1 สามารถเคลมแบบไม่มีคู่กรณีได้ทั้งการชนสิ่งของ หินดีด หรือถูกชนแล้วหนีโดยคุ้มครองค่าซ่อมรถและทรัพย์สินตามจริง แต่อาจต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรก (Excess) ประมาณ 1,000–3,000 บาทต่อเหตุการณ์ตามเงื่อนไขกรมธรรม์หากระบุคู่กรณีหรือสาเหตุที่ชัดเจนไม่ได้ ตามข้อกำหนดของ คปภ. เพื่อป้องกันการแจ้งเคลมรอยขีดข่วนสะสมโดยไม่ได้เกิดจากอุบัติเหตุจริง
ขั้นตอนการเคลมประกันชั้น 1 ไม่มีคู่กรณี เริ่มอย่างไร
1. ตั้งสติ ตรวจสอบความเสียหาย
ขั้นตอนการเคลมประกันชั้น 1 แบบไม่มีคู่กรณี เริ่มจากการตั้งสติประเมินความปลอดภัยและร่องรอยความเสียหาย หากมีผู้บาดเจ็บให้รีบแจ้งสายด่วน 1669 เพื่อขอความช่วยเหลือทางการแพทย์ทันที กรณีเกิดอุบัติเหตุรุนแรงหรือมีคู่กรณีหลายฝ่ายควรแจ้งตำรวจในพื้นที่เพื่อเข้าควบคุมเหตุการณ์และบันทึกข้อมูลใช้เป็นหลักฐานประกอบการเคลมต่อไป
2. แจ้งประกันทันที
เมื่อตรวจสอบความปลอดภัยแล้วให้โทรแจ้งบริษัทประกันทันทีเพื่อรายงานอุบัติเหตุ โดยระบุหมายเลขกรมธรรม์ ชื่อผู้เอาประกัน เลขทะเบียนรถ พร้อมอธิบายวันเวลา สถานที่ และลักษณะความเสียหายให้ชัดเจนเพื่อให้เจ้าหน้าที่ประเมินสถานการณ์ได้ถูกต้อง จากนั้นเจ้าหน้าที่ตรวจสอบจะเดินทางมายังจุดเกิดเหตุเพื่อออกใบเคลมให้ โดยผู้เอาประกันต้องชำระค่าเสียหายส่วนแรกตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
3. เตรียมเอกสารให้ครบ
เพื่อให้การเคลมรถประกันชั้น 1 ไม่มีคู่กรณีราบรื่น ซ่อมรถได้ทันท่วงที แนะนำว่าควรเตรียมเอกสารเหล่านี้ให้พร้อม มีดังนี้
- ใบเคลม เพื่อใช้เป็นหลักฐานยืนยันร่องรอยความเสียหายและรับสิทธิ์ในการนำรถเข้าซ่อม
- สำเนากรมธรรม์ประกันภัย สำหรับตรวจสอบเงื่อนไขและขอบเขตความคุ้มครอง
- สำเนาบัตรประชาชนของผู้เอาประกันภัย เพื่อใช้ยืนยันตัวตนประกอบการเคลม
- สำเนาทะเบียนรถยนต์ เพื่อแสดงหลักฐานความเป็นเจ้าของรถคันที่เกิดอุบัติเหตุ
- ภาพถ่ายความเสียหาย เพื่อใช้ประเมินราคาซ่อม
- ใบรายงานประจำวันจากตำรวจ (ถ้ามี) กรณีเหตุรุนแรงเพื่อใช้ยืนยันเหตุการณ์ตามกฎหมาย
4. เจ้าหน้าที่ประเมินความเสียหาย
เมื่อเจ้าหน้าที่บริษัทประกันเดินทางมาถึงจะดำเนินการประเมินความเสียหายของรถอย่างละเอียดเพื่อสรุปข้อมูลลงในใบเคลมสำหรับใช้ยื่นส่งซ่อมตามขั้นตอนการเคลมประกันรถยนต์ ในกรณีที่มีคู่กรณีและสามารถตกลงกันได้เจ้าหน้าที่จะให้ทั้งสองฝ่ายลงนามในบันทึกข้อตกลงร่วมกันเพื่อเป็นหลักฐานยืนยันเหตุการณ์และระบุฝ่ายที่ต้องรับผิดชอบให้ชัดเจนตามกฎหมายนำไปใช้ประกอบการเคลมได้อย่างถูกต้อง
5. นำรถส่งซ่อม
เมื่อได้รับใบเคลมและเลขเคลมแล้ว ให้นำรถเข้าซ่อมที่ศูนย์บริการหรืออู่ในเครือตามเงื่อนไขกรมธรรม์เพื่อให้งานซ่อมได้มาตรฐานและอยู่ในความคุ้มครองที่กำหนด โดยต้องเตรียมเอกสารสำคัญคือ ใบเคลม สำเนากรมธรรม์ และบัตรประชาชนให้พร้อมสำหรับติดต่อประสานงานส่งซ่อมทุกครั้ง
ค่าใช้จ่ายในการเคลมแบบไม่มีคู่กรณี ต้องจ่ายเท่าไร
เคลมแบบไม่มีคู่กรณี มีกี่กรณีอะไรบ้าง
ชนสิ่งกีดขวางเอง
อุบัติเหตุจากการขับรถกระแทกสิ่งของโดยตรงด้วยความประมาทหรือไม่ได้ตั้งใจ เช่น
- การชนรั้วบ้าน
- ครูดกำแพง
- ชนกระถางต้นไม้
- เสาไฟฟ้า
- สิ่งปลูกสร้างต่างๆ อย่างป้ายจราจร ราวกั้นถนน หรือซุ้มประตู
โดนชนแล้วหนี
การถูกชนแล้วหนีถือเป็นอุบัติเหตุแบบไม่มีคู่กรณี ไม่ว่าจะเกิดขึ้นขณะขับขี่หรือจอดทิ้งไว้ โดยครอบคลุมความเสียหายทุกระดับ
- รอยขีดข่วน
- สีถลอก
- รถบุบ
- กระจกแตก
จากเหตุที่ไม่คาดคิด
ความเสียหายต่อรถยนต์จากเหตุการณ์ที่หลบเลี่ยงหรือคาดการณ์ล่วงหน้าไม่ได้ ซึ่งส่วนใหญ่มีสาเหตุมาจากภัยธรรมชาติ เช่น
- ต้นไม้หรือเสาไฟฟ้าล้มทับ
- ลูกเห็บตกใส่ตัวรถ
- น้ำท่วม
กรณีไหนที่ประกันรถยนต์ชั้น 1 แบบไม่มีคู่กรณีเคลมได้ / ไม่ได้
เคลมได้
- ขับรถชนสิ่งกีดขวาง เช่น ถอยชนเสา ชนกำแพง เบียดฟุตบาท หรือครูดรั้ว
- อุบัติเหตุจากสภาพถนน เช่น ขับรถตกหลุม ชนเกาะกลางถนน หรือพลิกคว่ำตกข้างทาง
- สิ่งของตกหล่นใส่รถ เช่น กิ่งไม้หล่นทับ ป้ายโฆษณาปลิวใส่ หรือวัสดุก่อสร้างตกใส่รถ
- ขับรถชนสัตว์บนท้องถนน เช่น ชนสุนัข แมว โค กระบือ หรือนกบินชนกระจก
- สะเก็ดหินดีดใส่กระจกแตกร้าว หรือกระเด็นโดนตัวถังจนสีถลอก
- จอดรถไว้แล้วถูกชนแล้วหนี หรือถูกผู้ไม่หวังดีขีดข่วน (เคลมเพื่อซ่อมรถได้ แต่อาจมีค่า Excess หากไม่มีหลักฐาน)
เคลมไม่ได้
รายการที่ไม่สามารถเคลมประกันชั้น 1 แบบไม่มีคู่กรณีได้คือความเสียหายจากการเสื่อมสภาพตามการใช้งานปกติหรือการซ่อมบำรุงทั่วไปซึ่งต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายเอง
- การเปลี่ยนแบตเตอรี่และวัสดุสิ้นเปลืองตามระยะเวลา
- การชำรุดของเบาะนั่ง
- อุปกรณ์ภายในเสื่อมสภาพอย่างหม้อน้ำรั่ว หรือเครื่องยนต์ขัดข้องที่ไม่ได้มีสาเหตุมาจากอุบัติเหตุ
- การซ่อมแซมใดๆ ที่ไม่ได้มาจากอุบัติเหตุ
เคลมแบบไม่มีคู่กรณี ส่งผลต่อเบี้ยปีถัดไปไหม
การเคลมประกันแบบไม่มีคู่กรณี ส่งผลกระทบต่อเบี้ยประกันในปีถัดไปโดยเฉพาะส่วนลดประวัติดี (No Claim Bonus) เนื่องจากอุบัติเหตุที่ไม่มีคู่กรณี หรือเหตุการณ์ที่ไม่สามารถระบุคู่กรณีให้บริษัทประกันไปไล่เบี้ยความเสียหายต่อได้ จะถูกบันทึกว่าผู้เอาประกันเป็นฝ่ายผิด
เมื่อมีประวัติการเคลมเป็นฝ่ายผิด ส่วนลดประวัติดีที่เคยสะสมมาจากการไม่เคลมในปีก่อนๆ จะถูกลดทอนหรือยกเลิกทั้งหมด ส่งผลให้ค่าเบี้ยประกันรถยนต์ในการต่ออายุปีถัดไปปรับตัวสูงขึ้นกลับไปสู่อัตราปกติ หรือหากมีการเคลมลักษณะนี้หลายครั้งในปีเดียว บริษัทประกันอาจพิจารณาเพิ่มเบี้ยประกันหรือปฏิเสธการต่ออายุในปีถัดไปได้
สิ่งที่ควรรู้ก่อนเคลมประกันรถยนต์ชั้น 1 แบบไม่มีคู่กรณี
- การแจ้งเหตุทันทีช่วยให้เจ้าหน้าที่ตรวจสอบร่องรอยได้ชัดเจนและเพิ่มโอกาสในการยกเว้นค่าเสียหายส่วนแรกตามเงื่อนไขบริษัท
- ต้องระบุสาเหตุและสิ่งที่ชนให้ชัดเจน เช่น ต้นไม้หรือกำแพง แทนการตอบว่าจำไม่ได้ เพื่อให้การออกใบเคลมทำได้รวดเร็วและถูกต้อง
- เตรียมพร้อมชำระค่าเสียหายส่วนแรก (Excess) ในกรณีที่ร่องรอยความเสียหายไม่ชัดเจน ระบุวันเวลาเกิดเหตุไม่ได้ หรือมีการแจ้งเคลมบ่อยครั้งเกินไป
- ใบเคลมมีอายุการใช้งาน 2 ปีหลังจากได้รับเอกสาร โดยผู้เอาประกันสามารถบริหารเวลาเพื่อนำรถเข้าซ่อมที่ศูนย์หรืออู่ในเครือได้ภายในระยะเวลาดังกล่าว
- ควรตรวจสอบรายละเอียดเรื่องค่าเสียหายส่วนแรก (Deductible) ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ก่อนการเคลม เนื่องจากแต่ละแผนประกันอาจมีเงื่อนไขและค่าใช้จ่ายที่แตกต่างกัน
- การเคลมแบบไม่มีคู่กรณีจะถูกบันทึกเป็นฝ่ายผิด ซึ่งส่งผลต่อการเสียสิทธิ์ส่วนลดประวัติดีและอาจทำให้ค่าเบี้ยประกันในปีถัดไปปรับตัวสูงขึ้น
- สามารถรวบรวมร่องรอยความเสียหายหลายจุดเพื่อแจ้งเคลมพร้อมกันในครั้งเดียวได้เพื่อความสะดวกในการดำเนินการซ่อมแซมและประสานงานกับบริษัทประกันภัย
ประกันแบบไหนคุ้มค่า สำหรับคนที่เคลมบ่อย
สำหรับผู้ที่มีประวัติการเคลมบ่อย มีการเฉี่ยวชนเล็กๆ น้อยๆ เป็นประจำ แผนประกันที่ตอบโจทย์และคุ้มค่าคือ “ประกันรถยนต์ชั้น 1 แบบไม่มีค่าเสียหายส่วนแรก (No Deductible)” เนื่องจากเป็นประกันประเภทให้ความคุ้มครองครอบคลุม ทั้งการชนแบบมีคู่กรณี การชนสิ่งกีดขวาง ถอยชนเสา หรืออุบัติเหตุที่ไม่มีคู่กรณี ทำให้สามารถนำรถเข้าซ่อมได้โดยไม่ต้องกังวลเรื่องการควักเงินจ่ายเองในแต่ละครั้ง
ทำประกันรถยนต์กับ “ประกันติดโล่” เคลมสะดวกอย่างไร
‘ประกันติดโล่’ สบายใจตั้งแต่ซื้อยันเคลม สร้างมาตรฐานใหม่ของโบรกเกอร์ประกันภัย เช็กเบี้ยประกันรถยนต์ออนไลน์ได้เลยวันนี้!
เราอยากเห็นผู้คนมีสถานการณ์ทางการเงินราบรื่น มั่นคง และสามารถรับมือกับเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดได้แบบไม่มีสะดุด พร้อมอยู่เคียงข้าง ปกป้อง ดูแลสิทธิของลูกค้าที่ควรจะได้รับ และเอาใจใส่ทุกปัญหาของลูกค้าให้เป็นเรื่องของตัวเอง
- โบรกเกอร์ขายประกันที่มีมากกว่า 1,800 สาขาทั่วไทย
- โบรกเกอร์ขายประกันรถยนต์ที่มีบริษัทประกันชั้นนำให้เลือกมากมาย
- ทุกเรื่องประกันจบในเบอร์โทรเดียว ติดต่อ Call Center 1501 ได้ตลอด 24 ชั่วโมง ประสานงานติดตามเคลมให้จนจบเรื่อง
- แนะนำอย่างตรงจุดโดยผู้เชี่ยวชาญที่มีใบอนุญาตถูกต้องกว่า 5,000 คน ทำให้คุณมั่นใจได้ว่าจะได้ข้อมูลที่เหมาะสม
- สามารถผ่อนชำระด้วยเงินสด 0% นานสูงสุด 10 เดือน โดยไม่ง้อบัตรเครดิต ไม่มีดอกเบี้ย และคุ้มครองทันทีตั้งแต่งวดแรก
- จ่ายเบี้ยประกันที่ Counter Service สาขาใกล้บ้านได้เลย พร้อมระบบ SMS แจ้งเตือนและยืนยันการจ่ายเงินเพื่อความอุ่นใจ
- โปร่งใส ชี้แจงครบทุกรายละเอียด วางใจได้ว่าจะได้ไม่ถูกบวกเบี้ย พร้อมข้อมูลชัดเจน ทั้งกรมธรรม์ ทุนประกัน และเงื่อนไขที่ไม่เข้าข่ายความคุ้มครอง
- มาพร้อมมาตรฐานการบริการที่ยอดเยี่ยม ตั้งแต่แนะนำ จนถึงบริการหลังการขาย เพื่อประสบการณ์ที่ดีที่สุดของทุกคน
- ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันทุกครั้ง
สรุป
การเคลมประกันรถยนต์ชั้น 1 แบบไม่มีคู่กรณีคือการแจ้งซ่อมความเสียหายที่ไม่สามารถระบุตัวตนผู้รับผิดชอบได้ เช่น ชนสิ่งของหรือถูกชนแล้วหนี โดยครอบคลุมทั้งตัวรถและทรัพย์สินรอบข้างแต่ผู้เอาประกันอาจต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรก (Excess) 1,000–3,000 บาท หากระบุสาเหตุไม่ชัดเจน ขั้นตอนการเคลมเริ่มจากแจ้งประกันทันทีพร้อมระบุวันเวลาและสถานที่เกิดเหตุให้แม่นยำเพื่อรับใบเคลมสำหรับนำรถเข้าซ่อมที่อู่หรือศูนย์ในเครือภายใน 2 ปี ทั้งนี้ควรพิจารณาให้รอบคอบเนื่องจากการแจ้งเคลมลักษณะนี้จะถูกนับเป็นฝ่ายผิด ซึ่งส่งผลให้เสียสิทธิ์ส่วนลดประวัติดีและทำให้เบี้ยประกันในปีถัดไปสูงขึ้น
สำหรับใครที่กำลังมองหาประกันชั้น 1 สามารถปรึกษาได้ที่ประกันติดโล่ โดยเงินติดล้อเลย! เพราะที่นี่มีประกันหลากหลายให้เลือกว่าจะซ่อมอู่หรือซ่อมศูนย์ตามต้องการ โดยมีแผนประกันหลายแบบสามารถเลือกผ่อนชำระได้ และยังครอบคลุมทั้งกรณีอุบัติเหตุ ความเสียหายต่อตัวรถ และบริการช่วยเหลือฉุกเฉิน พร้อมทีมผู้เชี่ยวชาญที่คอยให้คำแนะนำ เพื่อให้ได้แผนประกันที่ตอบโจทย์กับไลฟ์สไตล์คุณ