ประกันรถตู้ทำชั้นไหนดี มีกี่แบบ เลือกอย่างไรให้ตอบโจทย์การใช้งาน
- ประกันรถตู้มีกี่แบบ ราคาประมาณเท่าไร
- รถตู้ส่วนบุคคล VS รถตู้รับจ้าง/โดยสาร ทำประกันต่างกันอย่างไร
- ตารางเปรียบเทียบราคาประมาณการของประกันรถตู้แต่ละชั้น
- สาเหตุที่เบี้ยประกันรถตู้แพงกว่ารถยนต์ทั่วไป
- เลือกประกันรถตู้ชั้นไหนให้ตอบโจทย์การใช้งาน
- รถตู้ส่วนตัวใช้น้อย
- รถตู้รับส่งพนักงานประจำ
- รถตู้ท่องเที่ยวรับจ้าง
- เลือกและเปรียบเทียบประกันรถตู้กับประกันติดโล่ดีอย่างไร
- สรุป
ก่อนซื้อประกันรถตู้ต้องรู้! รถตู้มีลักษณะการใช้งานที่หลากหลาย ตั้งแต่ใช้เป็นรถส่วนตัว รถรับส่งพนักงาน ไปจนถึงรถรับจ้างหรือรถโดยสาร ทำให้การเลือกประกันไม่สามารถใช้หลักเดียวกับรถเก๋งทั่วไปได้ บทความนี้จะอธิบายรถตู้แต่ละประเภทเลือกประกันประเภทไหนให้เหมาะกับการใช้งาน ไม่ว่าจะเป็นรถตู้ทึบ รถตู้เชิงพาณิชย์ หรือรถตู้ป้ายฟ้า พร้อมวิธีเลือกประกันรถตู้ให้เหมาะ เคลมได้จริง และเช็กราคาประกันแต่ละชั้นเป็นอย่างไรบ้าง
ประกันรถตู้มีกี่แบบ ราคาประมาณเท่าไร
ประกันรถตู้แบ่งได้ 2 แบบ คือ แบ่งตามระดับความคุ้มครอง และแบ่งตามลักษณะการใช้งาน โดยมีรายละเอียดดังนี้
แบ่งตามลักษณะความคุ้มครอง
ประกันรถตู้ชั้น 1 คุ้มครองครอบคลุมที่สุด ทั้งรถชนรถ ชนสิ่งของ รถหาย ไฟไหม้ น้ำท่วม และความเสียหายต่อบุคคลภายนอก
ประกันรถตู้ชั้น 2+ คุ้มครองรถชนรถ (คู่กรณีเป็นยานพาหนะทางบก) รถหาย ไฟไหม้ และรับผิดชอบบุคคลภายนอก
ประกันรถตู้ชั้น 2 คุ้มครองรถหาย ไฟไหม้ และบุคคลภายนอก (ไม่ซ่อมรถผู้เอาประกันเมื่อเกิดอุบัติเหตุชนกัน)
ประกันรถตู้ชั้น 3+ คุ้มครองรถชนรถ (ต้องมีคู่กรณีเป็นยานพาหนะ) และรับผิดชอบบุคคลภายนอก (ไม่คุ้มครองกรณีรถหายหรือไฟไหม้)
ประกันรถตู้ชั้น 3 คุ้มครองเฉพาะความเสียหายของบุคคลภายนอกและรถคู่กรณีเท่านั้น (ไม่ซ่อมรถผู้เอาประกัน)
แบ่งตามประเภทการจดทะเบียนหรือการใช้งาน
รถตู้ส่วนบุคคล (รหัส 210) ใช้ในครอบครัวหรือเดินทางส่วนตัว ไม่ได้รับจ้าง เบี้ยประกันจะถูกกว่า
รถตู้เชิงพาณิชย์หรือรับจ้าง (รหัส 220) ใช้รับส่งพนักงาน รับส่งนักเรียน วิ่งวินป้ายเหลือง หรือให้เช่า เบี้ยประกันจะสูงกว่าเนื่องจากมีความเสี่ยงบนท้องถนนมากกว่า
รถตู้ส่วนบุคคล VS รถตู้รับจ้าง/โดยสาร ทำประกันต่างกันอย่างไร
ความแตกต่างหลักอยู่ที่วัตถุประสงค์การใช้งานจริง ซึ่งบริษัทประกันภัยใช้ประเมินความเสี่ยง โดยมีความต่างดังนี้
รถตู้ส่วนบุคคล ใช้งานน้อยกว่า ขับขี่ในชีวิตประจำวันหรือท่องเที่ยวครอบครัว ความเสี่ยงต่อการบาดเจ็บหมู่ต่ำ
รถตู้รับจ้างหรือโดยสาร ใช้งานหนัก วิ่งรอบเยอะ วิ่งทางไกลประจำ มีผู้โดยสารเต็มคันรถ ความเสี่ยงที่จะเกิดความสูญเสียต่อชีวิตและทรัพย์สินสูงกว่ามาก
ข้อควรระวังเมื่อทำประกันรถตู้ผิดประเภท
หลายคนเลือกซื้อประกันรถตู้แบบส่วนบุคคลเพื่อประหยัดค่าเบี้ย แต่นำไปใช้งานจริงแบบรับจ้าง เช่น รับส่งนักเรียน รับจ้างเหมา หากเกิดอุบัติเหตุ บริษัทประกันมีสิทธิ์ดำเนินการดังนี้
เรียกเก็บค่าเสียหายส่วนแรก ผู้ขับขี่ต้องรับผิดชอบความเสียหายต่อทรัพย์สินบุคคลภายนอกเอง 2,000 บาทแรก
ปฏิเสธการเคลมหรือยกเลิกกรมธรรม์ บริษัทอาจไม่รับผิดชอบความเสียหายของรถคุณ และขอยกเลิกกรมธรรม์โดยคืนเบี้ยประกันเต็มจำนวน
ปรับเบี้ยประกันย้อนหลัง ปรับอัตราเบี้ยให้เป็นแบบเชิงพาณิชย์เพื่อให้ตรงกับการใช้งานจริง
ตารางเปรียบเทียบราคาประมาณการของประกันรถตู้แต่ละชั้น
ตัวอย่างราคาประมาณการอ้างอิงจากเมืองไทยประกันภัย ได้ดังนี้
ชั้นประกัน | ราคาประมาณการ (ส่วนบุคคล) | ราคาประมาณการ (เชิงพาณิชย์/รับจ้าง) | จุดเด่นการคุ้มครอง |
|---|---|---|---|
ประกันชั้น 1 | 15,000 - 20,000 บาท | 24,000 - 35,000 บาท | คุ้มครองครอบคลุมที่สุด เคลมได้แม้ไม่มีคู่กรณี |
ประกันชั้น 2+ | 8,000 - 10,000 บาท | 12,000 - 15,000 บาท | คุ้มครองรถหาย ไฟไหม้ ชนกับรถด้วยกันเท่านั้น |
ประกันชั้น 2 | 7,000 - 8,000 บาท | 10,000 - 12,000 บาท | เน้นคุ้มครองรถหาย ไฟไหม้ ไม่ซ่อมรถเรา |
ประกันชั้น 3+ | 6,000 - 8,000 บาท | 9,000 - 12,000 บาท | ซ่อมรถเราและคู่กรณี (เมื่อชนกับยานพาหนะทางบก) |
ประกันชั้น 3 | 3,000 - 5,000 บาท | 7,800 - 10,000 บาท | ซ่อมรถคู่กรณีและดูแลคนเจ็บเท่านั้น ไม่ซ่อมรถเรา |
สาเหตุที่เบี้ยประกันรถตู้แพงกว่ารถยนต์ทั่วไป
ความเสี่ยงด้านผู้โดยสารสูง รถตู้บรรจุคนได้หลายที่นั่ง (10-15 ที่นั่ง) หากเกิดอุบัติเหตุ ค่ารักษาพยาบาลและวงเงินชดเชยรวมจะสูงกว่ารถเก๋งมาก
ลักษณะการใช้งานหนัก มักถูกใช้เดินทางไกล วิ่งข้ามจังหวัด หรือทำรอบแข่งกับเวลา ความเสี่ยงในการเกิดอุบัติเหตุบนท้องถนนจึงเพิ่มขึ้นตามระยะทาง
ขนาดและน้ำหนักรถ เมื่อเกิดอุบัติเหตุ ความเสียหายที่ส่งผลต่อรถคู่กรณีมักจะรุนแรงกว่า บริษัทประกันจึงต้องเผื่อวงเงินความรับผิดชอบที่สูงกว่า
เลือกประกันรถตู้ชั้นไหนให้ตอบโจทย์การใช้งาน
รถตู้ส่วนตัวใช้น้อย
สำหรับรถตู้ครอบครัว หรือรถตู้ป้ายฟ้าที่จดทะเบียนส่วนบุคคล (รหัส 210) เน้นเดินทางท่องเที่ยวเฉพาะวันหยุด ไม่ได้รับจ้าง ความเสี่ยงบนท้องถนนจัดอยู่ในเกณฑ์ต่ำ
ประกันที่เหมาะสม สำหรับประกันในรถตู้ป้ายฟ้า แนะนำเป็นประกันรถตู้ชั้น 1 ตอบโจทย์ที่สุดสำหรับรถใหม่ป้ายแดงที่ต้องการความดูแลสูงสุด แต่หากรถมีอายุการใช้งานระดับหนึ่งและต้องการประหยัดค่าเบี้ย แนะนำเป็นประกันรถตู้ชั้น 2+ ที่คุ้มครองกรณีรถชนรถ (มีคู่กรณีเป็นยานพาหนะทางบก) รถหาย และไฟไหม้ ซึ่งถือว่าเพียงพอและคุ้มค่าสำหรับการใช้งานแบบส่วนตัว
รถตู้รับส่งพนักงานประจำ
กลุ่มนี้ใช้งานเป็นประจำทุกวัน มีการวิ่งทำรอบตามเวลา ถือเป็นการใช้งานเชิงพาณิชย์ (รหัส 220) แม้เส้นทางจะค่อนข้างตายตัว แต่ก็มีความรับผิดชอบต่อผู้โดยสารสูง
ประกันที่เหมาะสม หากเป็นรถใหม่ แนะนำประกันรถตู้ชั้น 1 เพื่อคุ้มครองความเสียหายทุกกรณีแบบไร้กังวล แต่สำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการควบคุมต้นทุน แนะนำให้เลือกประกันรถตู้ชั้น 2+ ที่เน้นความคุ้มครองรถชนรถเป็นหลัก
ข้อควรระวัง หากตัวรถมีการดัดแปลงสภาพ เช่น ถอดเบาะออกเพื่อรับส่งสินค้าหรืออุปกรณ์ของบริษัทร่วมด้วย ควรพิจารณาทำประกันรถตู้ทึบ (รถตู้บรรทุก) ให้ตรงกับลักษณะการใช้งานจริงและสภาพรถเพื่อไม่ให้มีปัญหาเมื่อเกิดการเคลม
รถตู้ท่องเที่ยวรับจ้าง
รถตู้ป้ายเหลืองที่รับงานเหมา วิ่งทางไกลข้ามจังหวัด มีความเสี่ยงในการเกิดอุบัติเหตุสูงที่สุดและมีผู้โดยสารหมุนเวียนเปลี่ยนหน้าตลอดเวลา
ประกันที่เหมาะสม จำเป็นต้องเลือกประกันภัยรถตู้เชิงพาณิชย์ หรือแผนประกันเฉพาะกลุ่มที่รับประกันรถรับจ้างโดยตรง แนะนำให้ทำประกันรถตู้ชั้น 1 เท่านั้น เพื่อรับความคุ้มครองผู้โดยสารสูงสุด ครอบคลุมทั้งค่ารักษาพยาบาล วงเงินชดเชยกรณีเสียชีวิต และความเสียหายต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
เลือกและเปรียบเทียบประกันรถตู้กับประกันติดโล่ดีอย่างไร
‘ประกันติดโล่’ สบายใจตั้งแต่ซื้อยันเคลม สร้างมาตรฐานใหม่ของโบรกเกอร์ประกันภัย เช็กเบี้ยประกันรถยนต์ได้เลยวันนี้!
เราอยากเห็นผู้คนมีสถานการณ์ทางการเงินราบรื่น มั่นคง และสามารถรับมือกับเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดได้แบบไม่มีสะดุด พร้อมอยู่เคียงข้าง ปกป้อง ดูแลสิทธิของลูกค้าที่ควรจะได้รับ และเอาใจใส่ทุกปัญหาของลูกค้าให้เป็นเรื่องของตัวเอง
โบรกเกอร์ขายประกันที่มีมากกว่า 1,900 สาขาทั่วไทย
โบรกเกอร์ขายประกันรถยนต์ที่มีบริษัทประกันชั้นนำให้เลือกมากมาย
ทุกเรื่องประกันจบในเบอร์โทรเดียว ติดต่อ Call Center 1501 ได้ตลอด 24 ชั่วโมง ประสานงานติดตามเคลมให้จนจบเรื่อง
แนะนำอย่างตรงจุดโดยผู้เชี่ยวชาญที่มีใบอนุญาตถูกต้องกว่า 5,000 คน ทำให้คุณมั่นใจได้ว่าจะได้ข้อมูลที่เหมาะสม
สามารถผ่อนชำระด้วยเงินสด 0% นานสูงสุด 10 เดือน โดยไม่ง้อบัตรเครดิต ไม่มีดอกเบี้ย และคุ้มครองทันทีตั้งแต่งวดแรก
จ่ายเบี้ยประกันที่ Counter Service สาขาใกล้บ้านได้เลย พร้อมระบบ SMS แจ้งเตือนและยืนยันการจ่ายเงินเพื่อความสบายใจ
โปร่งใส ชี้แจงครบทุกรายละเอียด วางใจได้ว่าจะได้ไม่ถูกบวกเบี้ย พร้อมข้อมูลชัดเจน ทั้งกรมธรรม์ ทุนประกัน และเงื่อนไขที่ไม่เข้าข่ายความคุ้มครอง
มาพร้อมมาตรฐานการบริการที่ยอดเยี่ยม ตั้งแต่แนะนำ จนถึงบริการหลังการขาย เพื่อประสบการณ์ที่ดีที่สุดของทุกคน
หมายเหตุ เงื่อนไขเป็นไปตามที่กรมธรรม์กำหนด ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนการตัดสินใจทำประกันทุกครั้ง
สรุป
ประกันรถตู้แบ่งตามระดับความคุ้มครองตั้งแต่ชั้น 1, 2+, 2, 3+ และ 3 และประเภทการใช้งานระหว่างส่วนบุคคลกับเชิงพาณิชย์ ซึ่งเบี้ยแบบเชิงพาณิชย์จะสูงกว่าตามความเสี่ยงและจำนวนผู้โดยสาร การซื้อประกันต้องระบุการใช้งานให้ตรงความจริงเพื่อป้องกันการถูกปฏิเสธเคลมหรือเรียกเก็บค่าเสียหายส่วนแรก รถใช้ส่วนตัวหรือรับส่งพนักงานแนะนำประกันรถตู้ชั้น 1 หรือ 2+ ส่วนรถตู้รับจ้างควรเลือกประกันรถตู้ชั้น 1 เชิงพาณิชย์เพื่อความคุ้มครองสูงสุด
สำหรับใครที่มีรถตู้ หรือเป็นผู้ประกอบการที่ใช้ในเชิงพาณิชย์ แล้วมองหาความคุ้มครองให้รถตู้ที่มีความเสี่ยงมากกว่ารถยนต์ส่วนบุคคล สามารถปรึกษาได้ที่ประกันติดโล่ โดยเงินติดล้อ เพราะที่นี่พร้อมให้คำแนะนำ ให้การเลือกความคุ้มครองเป็นเรื่องสะดวก ตรงจุดมากยิ่งขึ้น โดยที่เราไม่ต้องตามเรื่องเอง สามารถเลือกได้ทั้งซ่อมอู่และซ่อมศูนย์ เมื่อเกิดเหตุเราช่วยดูแลจนเคลมจบ เพื่อให้เราได้รับความคุ้มครองอย่างครอบคลุมและสบายใจมากขึ้น
ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนการตัดสินใจทำประกันทุกครั้ง
โหลดเลย! Google Play หรือ App Store