เพื่อนยืมรถแล้วเกิดอุบัติเหตุ ใครต้องรับผิดชอบ ประกันคุ้มครองไหม

อุบัติเหตุบนท้องถนนเป็นสิ่งที่คาดเดาได้ยาก ไม่ว่าจะระมัดระวังแค่ไหน ก็มีโอกาสเกิดขึ้นได้เสมอ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีเรื่องของการหยิบยืมรถยนต์เข้ามาเกี่ยวข้อง บางครั้งเพื่อนสนิทหรือคนรู้จักมายืมรถเราไปใช้ แล้วดันเกิดอุบัติเหตุรถชนขึ้นมา พอจะให้รับผิดชอบกลับบ่ายเบี่ยง เงียบหาย หรือแย่กว่านั้นคือติดต่อไม่ได้เลย เมื่อเพื่อนยืมรถไปชนแล้วไม่รับผิดชอบ ฟ้องได้ไหม ควรทำยังไงดี? แล้วประกันรถยนต์ที่ทำไว้จะรับผิดชอบหรือเปล่า? ประกันติดโล่พร้อมอธิบายทุกข้อสงสัยให้กระจ่างเองครับ

เพื่อนยืมรถไปใช้แล้วเกิดอุบัติเหตุ ประกันรถยนต์รับผิดชอบไหม

โดยทั่วไปแล้ว หากคุณทำประกันรถยนต์ประเภทที่ไม่ได้ระบุชื่อผู้ขับขี่ (ส่วนใหญ่จะเป็นประกันชั้น 1, 2+, 3+) บริษัทประกันภัยก็จะยังคงให้ความคุ้มครองตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ครับ แม้ว่าคนขับในขณะเกิดเหตุจะไม่ใช่เจ้าของรถก็ตาม สิ่งสำคัญที่สุดคือ ผู้ที่ยืมรถไปขับนั้นจะต้องมีใบอนุญาตขับขี่ที่ถูกต้องและยังไม่หมดอายุนะครับ หากในกรณีคนขับไม่ใช่เจ้าของรถ แล้วเกิดอุบัติเหตุขึ้นมา แล้วบริษัทประกันตรวจสอบพบว่าผู้ขับขี่ ณ ขณะนั้นไม่เคยมีใบขับขี่ หรืออยู่ในระหว่างการระงับใช้ใบขับขี่ บริษัทประกันจะพิจารณาต่อความเสียหายที่เกิดขึ้นครับ

นอกจากนี้ ประกันรถยนต์บางประเภทอาจมีเงื่อนไขเพิ่มเติม เช่น หากเป็นการทำประกันแบบระบุชื่อผู้ขับขี่ไว้ชัดเจนในกรมธรรม์ (ซึ่งจะได้เบี้ยประกันถูกลง) แล้วเพื่อนที่ไม่ได้มีชื่อเป็นผู้ขับขี่ที่ระบุไว้ยืมรถไปชน ในกรณีนี้เจ้าของรถอาจจะต้องรับผิดชอบค่าเสียหายส่วนแรก (Deductible) เพิ่มเติมตามที่กรมธรรม์กำหนด ก่อนที่ประกันจะเข้ามาดูแลส่วนที่เหลือครับ

เพื่อนยืมรถไปใช้แล้วเกิดอุบัติเหตุ เป็นฝ่ายถูก

หากเพื่อนยืมรถไปแล้วเกิดอุบัติเหตุโดยเป็นฝ่ายถูก สถานการณ์จะคลี่คลายได้ง่ายขึ้นครับ ประกันภัยรถยนต์ของคู่กรณีที่เป็นฝ่ายผิด จะเป็นผู้รับผิดชอบค่าเสียหายที่เกิดขึ้นกับรถยนต์ของคุณ รวมถึงค่ารักษาพยาบาล  ตามวงเงินคุ้มครองกรมธรรม์ของคู่กรณีครับ

เพื่อนยืมรถไปใช้แล้วเกิดอุบัติเหตุ เป็นฝ่ายผิด

ในทางกลับกัน หากเพื่อนของคุณเป็นฝ่ายผิด ประกันรถยนต์ที่คุณทำไว้ ก็จะเข้ามาช่วยรับผิดชอบความเสียหายที่เกิดขึ้น หากคุณทำประกันชั้น 1 จะคุ้มครองทั้งต่อรถของคุณเอง และรถของคู่กรณี รวมถึงความเสียหายต่อทรัพย์สินและค่ารักษาพยาบาลของบุคคลภายนอกตามเงื่อนไขกรมธรรม์ครับ หากทำประกันชั้น 2+ และชั้น 3+ จะคุ้มครองเช่นเดียวกันกับชั้น 1 แต่เหตุที่เกิดต้องมาจากกรณีรถชนยานพาหนะทางบกเท่านั้น อย่างไรก็ตาม หากเป็นประกันชั้น 3 จะไม่คุ้มครองรถยนต์คันที่เอาประกันภัยเมื่อเป็นฝ่ายผิด เจ้าของรถจะต้องรับผิดชอบค่าซ่อมรถตัวเองครับ นี่เป็นอีกหนึ่งปัจจัยที่ต้องพิจารณาเมื่อรถเป็นชื่อเราแต่คนอื่นขับไปเกิดเหตุ

เพื่อนยืมรถไปชน แล้วไม่รับผิดชอบ ฟ้องได้ไหม

มาถึงประเด็นสำคัญที่หลายคนกังวลใจครับว่า หากเพื่อนยืมรถไปชน แล้วไม่รับผิดชอบ ฟ้องได้ไหม? คำตอบคือ “ฟ้องได้” ครับ แต่ต้องมาดูรายละเอียดทางกฎหมายที่สอดคล้องกับการยืมรถกันหน่อยครับ

ตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ การยืมรถยนต์ถือเป็นการ “ยืมใช้คงรูป” ซึ่งหมายถึง สัญญายืมที่ผู้ให้ยืม ให้ผู้ยืมได้ใช้สอยทรัพย์สินสิ่งใดสิ่งหนึ่งได้เปล่า และผู้ยืมตกลงว่าจะคืนทรัพย์สินนั้นเมื่อได้ใช้สอยเสร็จแล้ว หรือตามระยะเวลาที่ตกลงกันไว้ โดยทรัพย์สินที่ยืมนั้นยังคงรูปเดิม ไม่ใช่การยืมไปแล้วใช้หมดไป

ความหมายของการยืมตามกฎหมายมี 2 แบบดังนี้

1. ยืมใช้คงรูป (มาตรา 640) 

ดังที่กล่าวไปข้างต้น คือการยืมทรัพย์สินที่ผู้ยืมต้องคืนทรัพย์สินชิ้นเดิมนั้นเมื่อใช้เสร็จ เช่น ยืมรถยนต์ ยืมหนังสือ ยืมเครื่องมือช่าง เป็นต้น ผู้ยืมมีหน้าที่ต้องสงวนทรัพย์สินที่ยืมไปเหมือนเช่นวิญญูชนจะพึงสงวนทรัพย์สินของตนเอง และต้องไม่นำไปให้บุคคลภายนอกใช้สอย เว้นแต่จะได้รับอนุญาตจากผู้ให้ยืม หากเกิดความเสียหายขึ้นกับทรัพย์สินที่ยืมไปโดยที่ผู้ยืมไม่ได้ใช้ความระมัดระวังตามสมควร ผู้ยืมก็ต้องรับผิดชอบในความเสียหายนั้น

2. ยืมใช้สิ้นเปลือง (มาตรา 650)

คือสัญญายืมที่ผู้ให้ยืมโอนกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินชนิดใช้ไปสิ้นไปนั้นเป็นปริมาณมีกำหนดให้ไปแก่ผู้ยืม และผู้ยืมตกลงว่าจะคืนทรัพย์สินเป็นประเภท ชนิด และปริมาณเช่นเดียวกันให้แทนทรัพย์สินนั้น เช่น ยืมเงิน ยืมข้าวสาร ยืมน้ำมัน เป็นต้น กรณีนี้ผู้ยืมไม่ต้องคืนทรัพย์ชิ้นเดิม แต่คืนของประเภทเดียวกันในปริมาณเท่ากัน ซึ่งกรณีการยืมรถยนต์จะไม่เข้าข่ายนี้

ดังนั้น เมื่อเพื่อนยืมรถยนต์ของเราไปซึ่งเป็นการยืมใช้คงรูป แล้วทำให้รถยนต์เสียหาย เพื่อนผู้ยืมจึงมีหน้าที่ต้องรับผิดชอบในความเสียหายที่เกิดขึ้นตามกฎหมายการยืมรถหากเพื่อนบ่ายเบี่ยงหรือไม่ยอมชดใช้ค่าเสียหาย เจ้าของรถอย่างเราสามารถดำเนินการฟ้องร้องเรียกค่าเสียหายทางแพ่งได้ครับ โดยอายุความในการฟ้องคดีละเมิดคือ 1 ปีนับแต่วันที่รู้ถึงการละเมิดและรู้ตัวผู้จะพึงต้องใช้ค่าสินไหมทดแทน หรือ 10 ปีนับแต่วันทำละเมิด

การฟ้องร้องอาจเริ่มต้นด้วยการส่งหนังสือทวงถาม (Notice) ให้เพื่อนชดใช้ค่าเสียหายภายในระยะเวลาที่กำหนด หากยังเพิกเฉย ก็สามารถยื่นฟ้องต่อศาลได้ โดยอาจจะต้องมีหลักฐานการยืม เช่น ข้อความแชต หรือพยานบุคคล รวมถึงหลักฐานความเสียหาย เช่น รูปถ่าย ใบประเมินราคาค่าซ่อม เพื่อประกอบการพิจารณาคดี นี่คือกระบวนการทั้งหมด หากต้องการดำเนินการตามกฎหมายกับเพื่อนของเราครับ

สรุปเพื่อนยืมรถแล้วเกิดอุบัติเหตุ ใครต้องรับผิดชอบ

สำหรับกรณีที่เพื่อนยืมรถไปชน ใครรับผิดชอบนั้น หากเพื่อนมีใบขับขี่ถูกต้องและประกันรถยนต์ของคุณเป็นแบบไม่ระบุชื่อผู้ขับขี่ ประกันก็จะยังให้ความคุ้มครองตามเงื่อนไขกรมธรรม์ แต่หากเพื่อนไม่มีใบขับขี่ หรือประกันระบุชื่อแล้วเพื่อนไม่ได้อยู่ในรายชื่อนั้น อาจมีปัญหาเรื่องความคุ้มครองได้ครับ และหากเพื่อนไม่รับผิดชอบต่อความเสียหายที่เกิดขึ้นตามกฎหมายการยืมรถเจ้าของรถมีสิทธิ์ฟ้องร้องเรียกค่าเสียหายได้ครับ การขับขี่ทุกครั้งจึงควรมีสติและระมัดระวัง โดยเฉพาะเมื่อเราใช้รถของคนอื่น ยิ่งต้องเพิ่มความใส่ใจเป็นพิเศษครับ

การทำประกันรถยนต์จึงเป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่งครับ ไม่ว่าคุณจะใช้รถเองเป็นหลัก หรือมีโอกาสให้เพื่อนหรือคนในครอบครัวยืมใช้บ้าง เพราะอุบัติเหตุเกิดขึ้นได้เสมอ การมีประกันภัยที่ครอบคลุมจะช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดได้ ประกันติดโล่ พร้อมให้บริการด้วยประกันรถยนต์กับแผนที่ครอบคลุมทุกความต้องการ ไม่ว่าจะเป็นคุณหรือผู้ร่วมทางคนไหนที่ใช้รถ ก็อุ่นใจได้เสมอครับ

ที่มา: INFO PORTAL