รวมบริษัทประกันภัยรถยนต์ในไทย บริษัทไหนเคลมสะดวก เลือกอย่างไร
- ประกันรถยนต์มีบริษัทอะไรบ้าง เช็กรายชื่อและเบอร์ติดต่อ
- วิธีเช็กความน่าเชื่อถือของบริษัทประกันภัย ทำอย่างไร
- เช็กลิสต์ 5 สิ่งที่ต้องเปรียบเทียบก่อนตัดสินใจเลือกประกันภัยรถยนต์
- 1. จำนวนอู่ซ่อมรถในเครือและศูนย์บริการ
- 2. ค่าเสียหายส่วนแรก (Excess / Deductible)
- 3. ทุนประกันภัย
- 4. บริการเสริมพิเศษ
- 5. ความรวดเร็วในการจัดการเคลม
- ทำประกันตรงกับบริษัท VS ผ่านนายหน้า ต่างกันอย่างไร
- หากบริษัทประกันภัยรถยนต์ปิดกิจการหรือถูกเพิกถอนใบอนุญาต ควรทำอย่างไร
- สรุป
หากคุณกำลังมองหาความคุ้มครอง หรือทำประกัน อาจสงสัยว่าประกันรถยนต์มีบริษัทอะไรบ้าง? แต่ละบริษัทรับประกันประเภทใด หรือเมื่อเกิดอุบัติเหตุจะสามารถติดต่อแจ้งเคลมได้รวดเร็วหรือไม่ โดยเฉพาะกรณีที่ต้องการความช่วยเหลือฉุกเฉินและหาเบอร์แจ้งเคลมไม่พบ
การเลือกความคุ้มครองให้รถยนต์คู่ใจ จึงต้องดูพิจารณาความน่าเชื่อถือและบริการหลังการขายด้วย บทความนี้ได้รวมบริษัทประกันภัยรถยนต์ในไทยว่ามีที่ไหนบ้าง เราควรเลือกอย่างไรดี
ประกันรถยนต์มีบริษัทอะไรบ้าง เช็กรายชื่อและเบอร์ติดต่อ
จะเลือกประกันรถยนต์ชั้น 1 ที่ไหนดี? ปัจจุบันประเทศไทยมีบริษัทประกันวินาศภัยที่ได้รับใบอนุญาตจาก คปภ. ทั้งหมด 48 บริษัท โดยมีราว 40 บริษัทที่รับประกันภัยรถยนต์ แบ่งเป็นบริษัทสัญชาติไทย บริษัทร่วมทุนต่างชาติ และสาขาของบริษัทต่างประเทศ (ข้อมูล ณ )
ชื่อบริษัท | เบอร์แจ้งเคลม 24 ชม. | เว็บไซต์ | ประเภทประกันที่รับ |
|---|---|---|---|
กรุงเทพประกันภัย (Bangkok Insurance) | 1620 | ประกันรถยนต์ชั้น 1, 2+, 2, 3+, 3 | |
กรุงไทยพานิชประกันภัย (KPI) | 02-624-1111 | ประกันรถยนต์ชั้น 1, 2+, 2, 3+, 3 | |
ชับบ์สามัคคีประกันภัย (Chubb) | 1758 | ประกันรถยนต์ชั้น 1, 2+, 2, 3+, 3 | |
ซมโปะ ประกันภัย (Sompo) | 1536 | ประกันรถยนต์ชั้น 1, 2+, 2, 3+, 3 | |
คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย | 02-257-8080 | ประกันรถยนต์ชั้น 1, 2+, 2, 3+, 3 | |
ทิพยประกันภัย (Dhipaya Insurance) | 1736 | ประกันรถยนต์ชั้น 1, 2+, 2, 3+, 3 | |
ธนชาตประกันภัย (Thanachart Insurance) | 1519 | ประกันรถยนต์ชั้น 1, 2+, 2, 3+, 3 | |
เมืองไทยประกันภัย (Muang Thai Insurance) | 1484 | ประกันรถยนต์ชั้น 1, 2+, 2, 3+, 3 | |
เอ็มเอสไอจี ประกันภัย (MSIG) | 1259 | ประกันรถยนต์ชั้น 1, 2+, 2, 3+, 3 | |
เออร์โก้ประกันภัย (ERGO) | 1219 | ประกันรถยนต์ชั้น 1, 2+, 2, 3+, 3 | |
แอกซ่าประกันภัย (AXA) | 02-118-8111 | ประกันรถยนต์ชั้น 1, 2+, 2, 3+, 3 | |
ซันเดย์ ประกันภัย (Sunday) | 02-026-3355 | ประกันรถยนต์ชั้น 1, 2+, 2, 3+, 3 | |
อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย | 1292 | ประกันรถยนต์ชั้น 1, 2+, 2, 3+, 3 | |
วิริยะประกันภัย | 1557 | ประกันรถยนต์ชั้น 1, 2+, 2, 3+, 3 | |
รู้ใจประกันภัย (Roojai) | 02-080-9194 | ประกันรถยนต์ชั้น 1, 2+, 2, 3+, 3 | |
ประกันภัยไทยวิวัฒน์ | 1231 กด 1 | ประกันรถยนต์ชั้น 1, 2+, 2, 3+, 3 | |
มิตรแท้ประกันภัย | 1741 หรือ 02-640-7777 | ประกันรถยนต์ชั้น 1, 2+, 2, 3+, 3 | |
เทเวศประกันภัย | 1291 กด 1 | ประกันรถยนต์ชั้น 1, 2+, 2, 3+, 3 | |
อินชัวร์เวิร์ส (Insurverse) | 02-842-9899 | ประกันรถยนต์ชั้น 1, 2+, 2, 3+, 3 |
วิธีเช็กความน่าเชื่อถือของบริษัทประกันภัย ทำอย่างไร
การเลือกบริษัทประกันภัยรถยนต์ ควรตรวจสอบความน่าเชื่อถือก่อนตัดสินใจชำระเงิน เป็นขั้นตอนที่เราไม่ควรมองข้าม โดยมีวิธีพิจารณาดังนี้
การจดทะเบียนและการรับรองที่ถูกต้อง บริษัทต้องได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจประกันวินาศภัยจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ซึ่งสามารถตรวจสอบรายชื่อบริษัทที่ถูกกฎหมายได้ผ่านเว็บไซต์ของ คปภ. โดยตรง
อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน ตามมาตรฐานของ คปภ. บริษัทประกันภัยจะต้องดำรงเงินกองทุนในระดับที่กฎหมายกำหนด (ไม่ต่ำกว่า 140%) หากบริษัทใดมีอัตราส่วนเงินกองทุนที่สูงกว่าเกณฑ์ สะท้อนให้เห็นถึงความมั่นคงทางการเงิน และความสามารถในการจ่ายค่าสินไหมทดแทนได้อย่างราบรื่น
เครือข่ายศูนย์บริการและระบบการจัดการ บริษัทประกันที่มีความน่าเชื่อถือสูง มักจะมีระบบ Call Center ที่เสถียร ติดต่อได้จริงตลอด 24 ชั่วโมง รวมถึงมีจุดบริการและสาขากระจายอยู่ครอบคลุมทั่วประเทศ
เช็กลิสต์ 5 สิ่งที่ต้องเปรียบเทียบก่อนตัดสินใจเลือกประกันภัยรถยนต์
ก่อนที่เราจะเลือกซื้อประกันภัยจากบริษัทใด นอกจากเช็กว่ามีบริษัทอะไรบ้าง หรือเช็กเบี้ยประกันรถยนต์แล้ว ควรตรวจสอบรายละเอียดของกรมธรรม์แต่ละแห่ง มาดูกันว่า 5 ข้อที่ต้องนำมาเปรียบเทียบประกันแต่ละบริษัท มีอะไรบ้าง ดังนี้
1. จำนวนอู่ซ่อมรถในเครือและศูนย์บริการ
ความสะดวกสบายหลังเกิดอุบัติเหตุขึ้นอยู่กับจำนวนอู่ซ่อมในเครือของบริษัทประกันเป็นหลัก ควรตรวจสอบว่าบริษัทมีอู่มาตรฐานที่ตั้งอยู่ใกล้บ้าน หรือครอบคลุมเส้นทางที่เดินทางเป็นประจำหรือไม่ เพราะการเข้าซ่อมกับอู่ในเครือจะช่วยให้ผู้ขับขี่ไม่ต้องสำรองจ่ายเงินค่าซ่อมแซมไปก่อน
2. ค่าเสียหายส่วนแรก (Excess / Deductible)
ค่าเสียหายส่วนแรกคือจำนวนเงินที่ผู้เอาประกันตกลงจะรับผิดชอบร่วมกับบริษัทเมื่อเกิดอุบัติเหตุ การเลือกแผนที่มีค่า Deductible อาจช่วยให้ค่าเบี้ยประกันรายปีลดลงได้ แต่ผู้เอาประกันต้องมั่นใจว่าพร้อมชำระเงินส่วนนี้หากเกิดอุบัติเหตุที่เป็นฝ่ายผิด ทั้งนี้ค่าเบี้ยประกันเป็นไปตามที่แต่ละบริษัทประกันกำหนด
3. ทุนประกันภัย
ทุนประกันคือวงเงินสูงสุดที่บริษัทประกันจะชดเชยให้ในกรณีที่รถยนต์สูญหาย หรือเสียหายสิ้นเชิง (Total Loss) โดยทั่วไปการประเมินทุนประกันจะอยู่ที่ประมาณ 80% ของราคารถยนต์ ณ วันที่ทำประกัน การเทียบทุนประกันจากหลายบริษัท จะทำให้ผู้เอาประกันได้รับความคุ้มครองที่คุ้มค่ากับเงินที่จ่ายไปมากที่สุด
4. บริการเสริมพิเศษ
บริษัทประกันหลายแห่งสร้างความแตกต่างด้วยบริการเสริมที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ผู้ขับขี่ เช่น บริการช่วยเหลือฉุกเฉินบนท้องถนน (Roadside Assistance) ตลอด 24 ชั่วโมง บริการรถลากจูง บริการพ่วงแบตเตอรี่ฉุกเฉิน หรือบริการให้รถใช้ทดแทนระหว่างซ่อม
5. ความรวดเร็วในการจัดการเคลม
ระยะเวลาตั้งแต่การโทรแจ้งเหตุจนถึงเวลาที่พนักงานสำรวจอุบัติเหตุเดินทางมาถึง บริษัทประกันที่มีการนำเทคโนโลยีมาประยุกต์ใช้ในการเคลมออนไลน์ หรือมีเครือข่ายพนักงานครอบคลุม มักจะให้บริการที่สะดวก ราบรื่นกว่า
ทำประกันตรงกับบริษัท VS ผ่านนายหน้า ต่างกันอย่างไร
ช่องทางการเลือกซื้อประกันภัยรถยนต์ในปัจจุบันมีให้เลือกหลากหลาย โดยแบ่งเป็น 2 รูปแบบหลักที่มีความแตกต่างกัน ได้แก่
ซื้อตรงกับบริษัทประกันภัย เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการติดต่อโดยตรงต่อแบรนด์ใดแบรนด์หนึ่ง แต่ข้อจำกัดคือต้องใช้เวลาในการตรวจสอบข้อมูลและเช็กราคาด้วยตัวเองทีละเว็บไซต์
ซื้อผ่านนายหน้า (Broker) เป็นรูปแบบการให้บริการที่ได้รับความนิยมในปัจจุบัน เพราะนายหน้าจะรวบรวมแผนประกันจากบริษัทประกันภัยชั้นนำหลายแห่งมาไว้ในระบบเดียว ทำให้ผู้บริโภคสามารถเปรียบเทียบความคุ้มครองและราคาได้อย่างรวดเร็ว
หากบริษัทประกันภัยรถยนต์ปิดกิจการหรือถูกเพิกถอนใบอนุญาต ควรทำอย่างไร
ในกรณีที่บริษัทประกันภัยถูกกระทรวงการคลังมีคำสั่งเพิกถอนใบอนุญาต กองทุนประกันวินาศภัยจะเข้ามาทำหน้าที่เป็นผู้ชำระหนี้แทน ผู้เอาประกันที่มีกรมธรรม์ที่ยังมีผลคุ้มครอง หรือผู้ที่อยู่ระหว่างการตั้งเบิกค่าสินไหมทดแทน สามารถนำหลักฐานไปยื่นเรื่องขอรับการชำระหนี้หรือขอคืนค่าเบี้ยประกันที่เหลือได้ตามระยะเวลาที่กฎหมายประกาศกำหนด ระบบนี้จึงสร้างความคุ้มครองชั้นที่สอง ทำให้ผู้ซื้อประกันรถยนต์ไม่ต้องสูญเสียสิทธิ์ของตัวเอง
สรุป
การตัดสินใจเลือกบริษัทประกันภัยรถยนต์ควรเริ่มจากการตรวจสอบความน่าเชื่อถือผ่านการรับรองของ คปภ. สัดส่วนเงินกองทุน และความครอบคลุมของศูนย์บริการตลอด 24 ชั่วโมง สิ่งที่ต้องทำก่อนซื้อคือการเปรียบเทียบจำนวนอู่ซ่อมในเครือใกล้บ้าน ทุนประกันที่เหมาะสม เงื่อนไขค่าเสียหายส่วนแรก ความรวดเร็วในการจัดการเคลม และบริการช่วยเหลือฉุกเฉิน โดยผู้ซื้อสามารถเลือกทำประกันตรงกับบริษัทหรือผ่านนายหน้าเพื่อประหยัดเวลาในการเทียบราคาและแผนความคุ้มครอง
หากต้องการเปรียบเทียบแผนความคุ้มครองจากหลาย ๆ บริษัท สามารถเช็กได้ที่ประกันติดโล่ โดยเงินติดล้อ เพราะที่นี่พร้อมด้วยประกันจากหลายๆ ที่ให้คุณได้เลือก โดยมีแผนคุ้มครองให้เลือกทั้งซ่อมอู่และซ่อมศูนย์ เลือกแผนผ่อนชำระได้ตามความสะดวก แต่ยังได้ความคุ้มครองครอบคลุมถึงกรณีอุบัติเหตุ ภัยธรรมชาติ และความเสียหายที่เกิดขึ้นกับรถยนต์ เพื่อให้คุณได้รับความคุ้มครองครบถ้วนอย่างสบายใจ