นักบิดรู้ไหมว่าทำไมต้องซื้อประกันรถมอเตอร์ไซค์เพื่อคุ้มครอง?
ในช่วงวันหยุดยาวเทศกาลอย่างนี้ ถ้าไม่ได้เดินทางไปเที่ยวก็คงกลับบ้านไปหาครอบครัว ซึ่งการเดินทางก็มีให้เลือกตามความสะดวก เช่น เครื่องบิน รถทัวร์ รถไฟ ขับรถยนต์ หรือขี่มอเตอร์ไซค์ แน่นอนว่าถ้ามีการสังสรรค์เกิดขึ้นสิ่งที่จะตามมาคือ “อุบัติเหตุรถชน” โดยเรื่องนี้ประกันติดโล่เป็นห่วงผู้เดินทางทุกคนมาก ยิ่งคนที่ขี่มอเตอร์ไซค์ยิ่งเป็นห่วง เพราะถ้ารถชนขึ้นมามีเจ็บหนักแน่ ๆ ดังนั้น เพื่อให้สิงห์นักบิดได้รับความคุ้มครองเมื่อเกิดอุบัติเหตุขึ้น มาดูกันว่าทำไมต้องมีประกันรถมอเตอร์ไซค์ภาคสมัครใจด้วย ไม่มีไม่ได้เหรอ?
สำหรับคุณทั้งหลายที่รักในการฟัง Podcast ประกันติดโล่มีช่องทางให้คุณได้ติดตามความรู้เกี่ยวกับเรื่องการเงินสนุกสุดเพลิดเพลินแล้ว โดยใน EP.12 ประกันรถมอเตอร์ไซค์ มีให้บริการทั้งใน Spotify, Podbean
ผู้ดำเนินรายการ
- คุณ สุชาริณี เฟื่องฟู (SrSupervisor Insurance Broker Training)
- คุณ เบญจวรรณ พิรุฬห์รุ่งเรือง (Training Specialist, Financial Education)
ประกันรถมอเตอร์ไซค์ คืออะไร
ประกันรถมอเตอร์ไซค์ คือ หลักประกันที่ช่วยบริหารจัดการความเสี่ยงจากอุบัติเหตุที่ไม่คาดคิด โดยบริษัทประกันจะเข้ามาช่วยรับภาระค่าเสียหายที่เกิดขึ้นไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมรถ หรือค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่อาจเกิดขึ้นจากอุบัติเหตุ เพื่อลดภาระทางการเงินที่คุณจะต้องจ่ายเอง ทำให้คุณอุ่นใจมากขึ้นเมื่อต้องใช้รถบนท้องถนน
ประกันรถมอเตอร์ไซค์ มีกี่ประเภท
เมื่อพูดถึงประกันรถมอเตอร์ไซค์ หลายคนอาจจะนึกถึงเพียงแค่ พ.ร.บ. หรือประกันภาคบังคับเท่านั้น แต่จริงๆ แล้วยังมีการประกันอีกประเภทที่สำคัญไม่แพ้กัน นั่นก็คือ “ประกันรถมอเตอร์ไซค์ภาคสมัครใจ” ซึ่งแบ่งออกเป็นหลายประเภทตามความคุ้มครองที่แตกต่างกันไป
ประกันรถมอเตอร์ไซค์ภาคสมัครใจ
ประกันประเภทนี้มีไว้เพื่อเพิ่มความคุ้มครองที่นอกเหนือไปจาก พ.ร.บ. โดยแบ่งความคุ้มครองออกเป็นหลายระดับ ได้แก่ ประกันชั้น 1, ชั้น 2+, และชั้น 3 ซึ่งความคุ้มครองจะแตกต่างกันไปตามเบี้ยประกันที่จ่าย ส่วนประเภทที่ได้รับความนิยมคือประกันชั้น 2+ และชั้น 3 เนื่องจากมีค่าเบี้ยไม่แพงและเหมาะกับรถมอเตอร์ไซค์ทั่วไป สำหรับกลุ่มผู้ใช้รถบิ๊กไบค์มักนิยมทำประกันชั้น 1 เพื่อความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากกว่า
ประกันภัยโจรกรรมรถมอเตอร์ไซค์
ประกันประเภทนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองเพิ่มเติมจากกรณีรถมอเตอร์ไซค์หาย ซึ่งเป็นความคุ้มครองที่มักไม่รวมอยู่ในประกันชั้นอื่นๆ ซึ่งประกันภัยโจรกรรมจะเข้ามาช่วยแบ่งเบาภาระทางการเงินหากรถหายไม่ว่าจะเป็นกรณีโจรกรรม ปล้นทรัพย์ หรือจี้ชิงทรัพย์ ทำให้คุณไม่ต้องแบกรับความเสียหายที่เกิดขึ้นเพียงคนเดียว
ประกันรถมอเตอร์ไซค์คุ้มครองอะไรบ้าง
การทำประกันรถมอเตอร์ไซค์เป็นการเพิ่มความคุ้มครองให้กับตัวคุณเองและรถที่คุณรัก ซึ่งความคุ้มครองหลักๆ จะครอบคลุมในด้านต่างๆ ดังนี้
- ความคุ้มครองตัวรถมอเตอร์ไซค์ โดยเป็นความเสียหายจากกรณีรถชนรถ
- ความคุ้มครองชีวิตและทรัพย์สินของบุคคลภายนอก ดูแลค่าเสียหายที่เกิดกับชีวิตและทรัพย์สินของบุคคลภายนอก รวมถึงความเสียหายต่อรถคู่กรณี
- ความคุ้มครองตัวผู้ขับขี่และผู้โดยสาร คุ้มครองอุบัติเหตุส่วนบุคคลและค่ารักษาพยาบาลที่เกิดขึ้นกับผู้ขับขี่และผู้โดยสาร รวมถึงค่าประกันตัวผู้ขับขี่ในคดีอาญา
ทำไมถึงควรทำประกันรถมอเตอร์ไซค์
อุบัติเหตุบนท้องถนนเป็นเรื่องที่ไม่มีใครคาดเดาได้ การทำประกันรถมอเตอร์ไซค์จึงเป็นสิ่งสำคัญที่ช่วยลดความเสี่ยงทางการเงินและช่วยให้คุณขับขี่ได้อย่างอุ่นใจมากขึ้น เพราะมีเหตุผลดีๆ ที่คุณควรทำประกัน ดังนี้
- ช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่าย การทำประกันรถมอเตอร์ไซค์ช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นจากอุบัติเหตุ ทั้งค่ารักษาพยาบาลและค่าซ่อมรถ ทำให้คุณไม่ต้องควักเงินก้อนใหญ่เพื่อจ่ายเองในเวลาที่ฉุกเฉิน
- เป็นหลักประกันให้กับชีวิต ประกันจะช่วยดูแลค่าใช้จ่ายในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุจนได้รับบาดเจ็บสาหัสหรือทุพพลภาพ รวมถึงกรณีเสียชีวิต ทำให้คนที่คุณรักไม่ต้องแบกรับภาระทางการเงินที่ตามมา
- คุ้มครองทรัพย์สินของคู่กรณี หากเกิดอุบัติเหตุแล้วคุณเป็นฝ่ายผิด ประกันจะช่วยจ่ายค่าซ่อมรถหรือค่าเสียหายอื่นๆ ที่เกิดกับคู่กรณีแทนคุณ ทำให้คุณไม่ต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายที่อาจสูงเกินกำลังจ่ายของคุณ
- ลดความเสี่ยงทางการเงิน การทำประกันรถมอเตอร์ไซค์เป็นการโอนย้ายความเสี่ยงจากตัวคุณไปยังบริษัทประกัน ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงที่จะต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด ทำให้การเงินของคุณไม่สะดุด
- ขับขี่ได้อย่างอุ่นใจ เมื่อมีประกันรถมอเตอร์ไซค์ คุณจะรู้สึกมั่นใจและอุ่นใจมากขึ้นในการใช้รถบนท้องถนน เพราะหากเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้น ก็จะมีบริษัทประกันคอยดูแลและให้ความช่วยเหลือตลอดเส้นทาง
ใครบ้างที่ควรทำประกันรถมอเตอร์ไซค์
การทำประกันรถมอเตอร์ไซค์ไม่ใช่เรื่องไกลตัวอีกต่อไป เพราะไม่ว่าใครที่ใช้รถมอเตอร์ไซค์เป็นประจำต่างก็ควรมีประกันไว้เพื่อคุ้มครองตัวเองและทรัพย์สิน โดยเฉพาะคนกลุ่มนี้
- ผู้ที่ใช้รถมอเตอร์ไซค์เป็นประจำ ไม่ว่าจะเป็นการขับขี่ไปทำงาน ไปเรียน หรือใช้ในชีวิตประจำวัน ความเสี่ยงจากอุบัติเหตุก็มีสูง การมีประกันจะช่วยคุ้มครองคุณได้
- ผู้ที่ไม่มีเงินสำรองจำนวนมาก การทำประกันช่วยลดภาระทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นจากอุบัติเหตุ ทำให้ไม่ต้องเดือดร้อนเรื่องค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด
- ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองเพิ่มเติมนอกเหนือจาก พ.ร.บ. หาก พ.ร.บ. ไม่เพียงพอสำหรับคุณ ประกันภาคสมัครใจจะเข้ามาตอบโจทย์ความต้องการนี้ได้
- ผู้ที่ต้องการความสบายใจ การมีประกันทำให้คุณรู้สึกอุ่นใจและมั่นใจมากขึ้นในการใช้รถ เพราะรู้ว่ามีบริษัทประกันคอยดูแลอยู่หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน
- ผู้ที่เพิ่งออกรถใหม่หรือรถที่มีราคาสูง รถใหม่หรือรถราคาแพงมีความเสี่ยงสูงที่จะได้รับความเสียหาย การมีประกันไว้จะช่วยคุ้มครองทรัพย์สินของคุณได้ดีที่สุด
ขี่มอเตอร์ไซค์แบบไม่มีประกันรถมอเตอร์ไซค์จะเป็นอะไรไหม?
ขึ้นชื่อว่าเป็นประกันรถมอเตอร์ไซค์ก็ต้องให้ความคุ้มครองแก่ผู้เอาประกันอยู่แล้ว ถ้าถามว่าไม่ซื้อไว้จะเป็นอะไรหรือเปล่า ประกันติดโล่บอกเลยว่า “เป็น” เพราะเรื่องราวหลังจากอุบัติเหตุรถชนคุณจะต้องควักเงินในกระเป๋าออกมาจ่ายค่าเสียหายเองทั้งหมด และเพื่อให้เห็นภาพชัดมากขึ้น นี่คือตัวอย่างเหตุการณ์ครับ
คุณจอดรถมอเตอร์ไซค์ไว้เพื่อจะเดินเข้าไปซื้อของร้านใน แต่ไม่กี่นาทีถัดจากนั้น มีรถมอเตอร์ไซค์อีกคันขี่มาชนท้ายเข้าอย่างจัง พอหันไปดูคู่กรณีพบว่าเป็นเด็กวัยนักเรียนขี่มอเตอร์ไซค์ซ้อน 3 มาด้วยความประมาท เมื่อหันไปเห็นรถมอเตอร์ไซค์ของตัวเองก็ต้องใจสลายเพราะพังยับเยินไม่เหลือชิ้นดี แล้วแบบนี้ใครเดือดร้อน?
คำตอบคือ “พ่อแม่ของนักเรียน” เพราะในกรณีที่คุณไม่ผิด พ่อแม่ของเด็กนักเรียนกลุ่มนั้นก็ต้องจ่ายค่าเสียหายให้คุณทั้งหมด เรื่องนี้คุณจึงไม่ต้องหาเงินค่าเสียหายมาจ่ายให้ใคร แต่กลับกันถ้าคุณเป็นฝ่ายผิดแล้วไม่มีประกันรถมอเตอร์ไซค์ ก็ต้องหาเงินมาจ่ายค่าเสียหายในฝ่ายที่ถูก ประกันติดโล่ถึงบอกว่าเป็นเรื่องยังไงล่ะครับ!
ประกันรถมอเตอร์ไซค์มีกี่ประเภท ราคากี่บาท คุ้มครองอะไรบ้าง?
เวลามีรถมอเตอร์ไซค์ก็ต้องซื้อ พ.ร.บ.รถมอเตอร์ไซค์กันอยู่แล้ว แต่สิ่งหนึ่งที่ถูกมองข้ามคือ “ประกันรถมอเตอร์ไซค์ภาคสมัครใจ” ที่เป็นความคุ้มครองเพิ่มเติมให้กับผู้เอาประกัน โดยคุ้มครองตั้งแต่ชีวิตผู้ขับขี่ และรถของผู้ขับขี่ ซึ่งในกรณีที่คุณเป็นฝ่ายผิด ประกันรถมอเตอร์ไซค์ภาคสมัครใจจะเป็นฮีโร่ให้คุณเอง ดังนั้น มาดูข้อมูลเกี่ยวกับประกันรถมอเตอร์ไซค์ภาคสมัครใจกันดีกว่า
ประกันรถมอเตอร์ไซค์ของเงินติดมีอะไรบ้าง กี่ประเภท ราคากี่บาท?
ทุกวันนี้กลุ่มคนที่ขี่มอเตอร์ไซค์มีหลายประเภทมาก คุณอาจจะเป็นกลุ่มที่ขี่ด้วยความระมัดระวัง หรือเป็นกลุ่มเด็กวัยรุ่นที่ขี่มอเตอร์ไซค์อย่างประมาทก็ได้ ดังนั้น คุณจำเป็นต้องเลือกรูปแบบความคุ้มครองจากประกันรถมอเตอร์ไซค์ที่เหมาะกับตัวเอง โดยวิธีการเลือกที่ดีที่สุดคือประเมินความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นเวลาใช้รถใช้ถนนเป็นตัวตัดสินใจ ซึ่งประกันรถมอเตอร์ไซค์ภาคสมัครใจของประกันติดโล่มีให้เลือก 2 ประเภท คือ
- ประกันรถมอเตอร์ไซค์ภาคสมัครใจ ประเภท 2+ เบี้ยประกันเริ่มต้น 2,199 บาท
- ประกันรถมอเตอร์ไซค์ภาคสมัครใจ ประเภท 3 เบี้ยประกันเริ่มต้น 1,620 บาท
ถ้าขี่รถไปชนคันอื่น ประกันรถมอเตอร์ไซค์ชั้น 2+ และ 3 คุ้มครองอะไรบ้าง?
จะเห็นได้ว่าประกันรถมอเตอร์ไซค์ 2+ และ 3 มีราคาเบี้ยประกันเริ่มต้นที่ต่างกัน ดังนั้น ความคุ้มครองที่ผู้เอาประกันจะได้รับก็ลดหลั่นไปตามเบี้ยประกันที่จ่าย ดังนั้น เพื่อให้เห็นภาพชัดขึ้นว่า ประกันรถมอเตอร์ไซค์ชั้น 2+ และชั้น 3 คุ้มครองอะไรบ้าง ประกันติดโล่จะยกเหตุการณ์รถชนก่อนหน้ามาอธิบายเพิ่มเติมนะครับ
ขี่รถไปชนคันอื่นแล้วใช้ประกันรถจักรยานยนต์ 2+ ขอเคลมอะไรได้บ้าง?
ถ้าคุณขี่รถมอเตอร์ไซค์ไปชนคันอื่น แปลว่าคุณคือฝ่ายผิด ต้องชดใช้ค่าเสียหายให้คู่กรณี แต่คุณจะเบาใจเรื่องค่าใช้จ่ายไปได้เยอะเลย ถ้าเกิดว่ามีประกันรถจักรยานยนต์ภาคสมัครใจชั้น 2+ เพราะประกันรถมอเตอร์ไซค์ชั้น 2+ ให้ความคุ้มครองตั้งแต่ผู้เอาประกันและคู่กรณี ดังนี้
- คุ้มครองรถของผู้เอาประกันจำนวน 5,000 บาท
- คุ้มครองรถของคู่กรณีไม่เกิน 200,000 บาท
- คุ้มครองชีวิตของคู่กรณี (ต่อคน) ไม่เกิน 500,000 บาท
ซึ่งแน่นอนว่าถ้าไม่มีประกันรถมอเตอร์ไซค์ชั้น 2+ คุณอาจจะต้องจ่ายเงินค่าเสียหายจนอ่วมแน่ ๆ
ขี่รถไปชนคันอื่นแล้วใช้ประกันรถมอเตอร์ไซค์ชั้น 3 คุ้มครองอะไรบ้าง?
อย่างที่บอกไปว่าความคุ้มครองของประกันรถมอเตอร์ไซค์ชั้น 3 จะน้อยลงเมื่อเทียบกับประกันรถมอเตอร์ไซค์ชั้น 2 เพราะเบี้ยประกันถูกกว่า แต่ของถูกใช่ว่าจะไม่ดี เพราะประกันรถจักรยานยนต์ประเภท 3 ยังให้ความคุ้มครองที่จำเป็นสำหรับผู้เอาประกัน เพียงแต่ว่าตัดบางส่วนออกไปก็เท่านั้น ดังนี้
- คุ้มครองชีวิตของคู่กรณี (ต่อคน) ไม่เกิน 500,000 บาท
- คุ้มครองรถของคู่กรณีไม่เกิน 200,000 บาท
จะเห็นเลยว่าความคุ้มครองที่เกี่ยวข้องกับผู้เอาประกันนั้นถูกตัดออกไป แปลว่าถ้าเกิดอุบัติเหตุขึ้นมา ประกันรถมอเตอร์ไซค์ชั้น 3 ยังคุ้มครองคู่กรณีนะครับ แต่ในส่วนของผู้เอาประกันต้องเสียค่าใช้จ่ายเองทั้งหมด
ขี่มอเตอร์ไซค์แล้วไม่มีประกันรถมอเตอร์ไซค์ ระวังเป็นหนี้!
ประกันติดโล่ไม่ได้ขู่ให้กลัวแต่ถ้าคุณขี่มอเตอร์ไซค์แล้วไม่มีประกันรถมอเตอร์ไซค์คุ้มครองเลย ไม่ว่าจะเป็น พ.ร.บ.รถมอเตอร์ไซค์ หรือ ประกันรถมอเตอร์ไซค์ภาคสมัครใจชั้น 2+ หรือ 3 แล้วดันเกิดอุบัติเหตุขึ้นถ้าคุณเป็นฝ่ายผิดเรียกได้ว่าเจ็บหนักทั้งขึ้นทั้งล่องแน่ ๆ เพราะต้องหาเงินมาจ่ายค่าเสียหายทั้งหมด เนื่องจากไม่มีประกัน
แล้วเงินค่าเสียหายก็จะมากหรือน้อยขึ้นอยู่กับรถของคู่กรณีที่คุณไปชนครับ ถ้าชนรถมอเตอร์ไซค์ด้วยกันอาจจะไม่สูงมากเท่าขี่รถมอเตอร์ไซค์ไปชนรถแพง ๆ อย่างรถเบนซ์หรือรถเก๋ง และเมื่อเงินที่มีไม่พอ ก็ต้องไปหากู้หนี้ยืมสินเพื่อมาจ่ายค่าซ่อมรถให้กับคู่กรณี ถ้าเจอคู่กรณีที่ใจดีหน่อยก็อาจจะขอผ่อนผันได้
แต่ถ้าเจอคู่กรณีที่จะเอาค่าเสียหายในจำนวนเต็มก้อนไม่มีการผ่อนจ่าย คุณก็ต้องทำทุกวิถีทางเพื่อให้ได้เงินมา อาจจะขอยืมเพื่อน กู้เงินนอกระบบ ฯลฯ ซึ่งประกันติดโล่คิดว่า การมีประกันรถมอเตอร์ไซค์ภาคสมัครใจเป็นวิธีโอนความเสี่ยงที่ดีที่สุดแล้ว ไม่ต้องเป็นหนี้ใคร ไม่ต้องยืมเงินใคร ใช้สิทธิ์ขอเคลมประกันได้เลย!
สรุป
ขี่รถมอเตอร์ไซค์ต้องมี พ.ร.บ.รถมอเตอร์ไซค์อยู่แล้ว แต่สิ่งหนึ่งที่มักถูกมองข้ามคือประกันรถมอเตอร์ไซค์ภาคสมัครใจประเภท 2+ หรือ 3 เพราะหลายคนมองว่าไม่สำคัญ แต่จริง ๆ แล้วสำคัญมากเพราะถ้าเกิดอุบัติเหตุขึ้นมาความคุ้มครองเพิ่มเติมจากประกันรถมอเตอร์ไซค์ชั้น 2+ และ 3 จะช่วยคุ้มครองให้เอง เช่น ความเสียหายแก่รถยนต์คู่กรณี คุ้มครองชีวิตของคู่กรณี หรือของผู้เอาประกัน ซึ่งถ้าคุณไม่ได้ซื้อเอาไว้แล้วเป็นฝ่ายผิดก็ต้องออกค่าใช้จ่ายเองทั้งหมด ประกันติดโล่คิดว่าคุณควรมีประกันรถมอเตอร์ไซค์ภาคสมัครใจเอาไว้โอนความเสี่ยงดีกว่า ถึงมีแล้วจะไม่ได้ใช้ ดีกว่าตอนจะใช้แล้วไม่มีนะครับ!
ติดตามข่าวสารหรือความรู้การเงินได้ที่ ประกันติดโล่ Podcast ที่จะช่วยให้สภาพคล่องทางการเงินของคุณหมุนต่อไปได้อย่างราบรื่น ผ่านช่องทางเหล่านี้เลยครับ Spotify, Podbean
สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่
สนใจ ประกันอุบัติเหตุ
